Содержание

Можно ли продать залоговый автомобиль

Машина в залоге у банка: как продать автомобиль

Содержание статьи

Срок действия автокредита может быть долгим — вплоть до 10 лет. Не исключено, что за это время у автовладельца возникнет потребность в новой машине. Поэтому нередко заёмщики задаются вопросом, как продать машину, находящуюся в залоге у банка. Чтобы реализовать такое авто, придется добиваться разрешения от кредитного учреждения. Далее расскажем, как продать залоговый автомобиль.

Можно ли продать залоговый автомобиль

Продажа залогового авто не запрещена законом. Но возможна она только при согласии банка. Нужно понимать, что хоть машина и оформлена на автовладельца, формально всеми правами на ТС обладает банк и в случае нарушения условий договора может забрать его в счет долга.

Внимательно смотрите условия договора. Если в нем есть запрет на продажу залогового автомобиля, сделка не может быть проведена. Единственный выход — выплатить кредит целиком.

Обратите внимание!

Как продать машину, если она в залоге у банка

Есть четыре способа продажи авто в залоге у банка:

Продажа по доверенности

Распространенный вариант продажи машины, которая находится в залоге у банка. В этом случае придется договариваться с покупателем. Суть схемы в том, что на него оформляется генеральная доверенность. По ней покупатель может пользоваться машиной, но формально владельцем не является. Собственник, получив задаток, отдает кредит, снимает залог с авто и оформляет сделку по закону. После этого новый хозяин сможет зарегистрировать ТС на себя.

Правда, найти покупателя, который согласится на такую схему, непросто. Она подойдет в случае продажи авто родственнику или другу.

Покупатель покрывает заем за хозяина

Второй вариант — переоформление кредитного договора на покупателя. В этом случае необходимо согласие банка. На такие манипуляции финансовые организации идут далеко не всегда. При смене заёмщика они проверяют его доход, занятость, кредитную историю. В переоформлении могут отказать.

Если сделку одобрят, покупатель может сразу же закрыть кредит и зарегистрировать на себя авто. Также он вправе продолжить вносить ежемесячные платежи.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль — предоставить банку другое обеспечение по кредиту. Например, другой автомобиль. Здесь банки тоже не всегда идут навстречу. Важно, чтобы объект залога был таким же по стоимости или дороже. ТС обязательно проверит эксперт банка.

Как снять с залога автомобиль

В первую очередь необходимо погасить кредит. Если остался последний платеж, сразу после внесения средств обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности, с ней отправляйтесь в ГИБДД.

Если вы решили вернуть деньги досрочно, обязательно обратитесь в банк после погашения кредита, чтобы списалась вся сумма, а не только ежемесячный платеж. После этого также получите справку об отсутствии к вам материальных претензий и обратитесь в ГИБДД.

Порядок действий при покупке машины

Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля? В первую очередь проверьте продавца — он ли владеет машиной? Для этого запросите информацию через онлайн-сервис ГИБДД. Достаточно ввести VIN, номер кузова или шасси. Доступны проверки по:

  • истории регистрации в ГИБДД — получение основных сведений о транспортном средстве и периодах его регистрации за различными собственниками;
  • участию в дорожно-транспортных происшествиях — информация по ДТП, в которых участвовала машина с 2015 года;
  • нахождению в розыске — получение сведений о федеральном розыске транспортного средства правоохранительными органами;
  • наличию ограничений — в этом случае проверяется, не в залоге ли автомобиль.

Еще один способ — проверка в реестре залогов Нотариальной палаты. Доступен поиск по:

  • номеру уведомления;
  • информации о залогодателе;
  • объекту залога, то есть VIN номеру автомобиля.

Все эти и другие действия можно поручить юристу. Он быстро проверит владельца авто, саму машину и выдаст заключение о том, стоит ли заключать сделку. Рекомендуем подписывать договор купли-продажи только после того, как вы убедитесь в чистоте сделки.

Как не попасть на мошенников при покупке залогового автомобиля

Мы рассмотрели, как проверить, находится ли автомобиль в залоге. Далее разберем ТОП-3 самых популярных схем обмана при покупке залоговых машин. Во-первых, стоит насторожиться, если владелец предлагает заплатить аванс без какого-либо документального подтверждения. Он может обосновать это тем, что нужно снять залог с авто, выплатив остаток по кредиту. Обязательно требуйте заключение предварительного договора купли-продажи с указанием стоимости аванса.

Во-вторых, тщательно проверяйте документы и соответствие имени продавца и сведений в бумагах. Ежегодно тысячи автомобилистов попадают в руки мошенников — так называемых перекупщиков, торгующих не своими авто. Машина может быть не просто в залоге, а в угоне, что гораздо хуже.

В-третьих, при покупке залогового авто с переуступкой долга уточняйте сколько осталось платить по кредиту. Обман может заключаться в том, что продавец только взял заем, а уже продает машину, требуя значительную предоплату, которую, конечно, не вернет.

Защита добросовестных покупателей

В России действует реестр залогов движимого имущества. В него попадают все сведения об обременениях авто. С 2016 года работает система защиты добросовестных покупателей. Ее суть заключается в следующем: если покупатель до сделки проверит машину по реестру и не найдет записи о залоге, то все хорошо. Даже если выяснится, что авто все-таки в залоге, машину у нового владельца не отнимут.

Обратите внимание!

Продажа залогового автомобиля без разрешения банка — нарушение, за которое заемщик может лишиться автомобиля. Обязательно попросите письменное согласие кредитного учреждения на сделку или воспользуйтесь вариантом продажи по доверенности.

По всем вопросам, касающимся машин с обременениями, вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Иногда возникает необходимость оперативно продать личный транспорт, а он, как назло является обеспечением по кредиту. Многие думают, что продать автомобиль в залоге не получится. Но это ошибочное мнение, главное соблюсти некоторые формальности, и сделка будет заключена. Даже если авто в залоге у банка.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Покупатель рискует, приобретая залоговый транспорт, при неуплате кредита его конфискуют. Если потенциальный собственник готов рискнуть, то это его право.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

Как можно продать автомобиль, находящийся в залоге

При отсутствии разрешения со стороны финансового учреждения, находятся другие способы, позволяющие решить проблему. Они не запрещены законом, значит – являются легитимными.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Список возможных вариантов:

  • оформление доверенности на потенциального покупателя;
  • продать авто человеку, который согласится оплатить остаток по кредиту;
  • заменить залоговое имущество на другое, соразмерное по стоимости;
  • продажа агентству, занимающихся скупкой подержанных машин.

Проанализируем каждый вариант и особенности процедуры:

По доверенности

Попробовать достичь договоренности с покупателем:

  • на будущего владельца оформляется доверенность;
  • продавцу передаются деньги за машину;
  • заемщик гасит кредит в учреждении;
  • новый собственник без опаски регистрирует ТС в ГИБДД.

Это делать рискованно, так как нет гарантий, что автовладелец не отзовет генеральную доверенность после окончания процедуры.

Покупатель может остаться без денег и без транспорта. Поэтому такие сделки проходят между людьми, доверяющими друг другу, например, родственники или друзья.

Читать еще:  Платится ли налог с продажи автомобиля

Новый владелец оплачивает долг

Схема практически идентична описанному выше варианту. Отличие лишь в том, что заемщик обращается в банк с намерением закрыть кредитный договор, а покупатель машины вносит в кассу денежные средства.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому препятствовать внесению платежей не станут. После оплаты банк выдаст справку, что кредит погашен и направит уведомление в регистрирующие органы об отмене ограничений на конкретное имущество. Это станет поводом для дальнейшей регистрации транспорта в автоинспекции.

Замена залогового имущества

Это способ наиболее удобный, если у заемщика имеется иное имущество, подходящее для обеспечения займа.

Это может быть:

  • недвижимость, например, дача;
  • иной автомобиль;
  • ценности, например, картины, имеющие значительную стоимость;
  • драгоценности и др.

Что для этого потребуется:

  • в письменном виде сообщить банку о своем намерении;
  • предъявить бумаги, доказывающие право собственности на имущественные активы, предложенные в качестве альтернативы замены;
  • после согласования всех моментов, обременение снимается;
  • сделка продажи регистрируется в ГИБДД.

Если банк пойдет на уступки, то при отсутствии у заемщика иного залогового имущества можно пригласить поручителей для гарантии возвратности займа. Но это должны быть люди с хорошей кредитной историей и платежеспособностью.

Выкуп фирмой-посредником

Компании, занимающиеся продажей подержанных автомобилей, заинтересованы в покупке. Но их больше интересуют не сильно изношенные машины, поэтому, чем старше транспорт, тем меньше шансов его продать. Кроме того, из-за срочности продажи компании предлагают своим клиентам заниженную сумму, что может быть невыгодно автовладельцу.

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, решать здесь только продавцу и покупателю.

Какие опасности подстерегают покупателя

Все описанные сделки связаны с определенным риском, перечислим их:

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Как продать машину в кредите?

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу. Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.
Читать еще:  Договор купли продажи кредитного автомобиля образец

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких. То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

  • продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
  • банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
  • продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
  • в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).
Читать еще:  Оформление договора купли продажи автомобиля самостоятельно

Продажа залоговых автомобилей: подводные камни и хитрости

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля может потребовать передачи этого транспорта в залог. Когда банк получает залоговое имущество , у него есть определенная страховка от потери собственных средств. В случае невыполнения заемщиком его долговых обязательств, кредитор получит свои деньги после продажи автомобиля.

Продажа залоговых автомобилей стала не таким уж и редким явлением, не всегда заемщики справляются с выплатой займа, взятого под покупку транспортного средства. Но такая продажа заложенных авто всегда невыгодна заемщику, он не сможет получить полную сумму, нужно часто докладывать еще и дополнительные средства.

Как продать залоговый автомобиль с наименьшими потерями, какие существуют выгодные способы такой операции, стоит ли выставлять машину на продажу через банк?

Способы продажи залогового автомобиля

Покупка авто для многих является одним из самых приятных событий в жизни. Автомобиль решает много проблем, позволяет быстро и с комфортом добираться каждый день на работу и домой, ездить в путешествие, встречаться часто с близкими людьми.

Многие автолюбители идут на такой шаг, как приобретение собственного авто с помощью займа в банке. Можно взять лишь часть суммы, также оформляется кредит и на сумму полную. Но в этом случае есть некоторые негативные моменты, о которых заемщик должен быть предупрежден.

ВНИМАНИЕ! Автомобили практически всегда выступают в качестве залогов при автокредитовании, но при займе полной суммы их стоимость снижается сразу процентов на 15.

Цена будет уменьшаться с каждым годом, рекомендуется все же брать неполную сумму на кредит. Продать залоговые машины можно несколькими способами:

  1. Возможна продажа залогового автомобиля банками, в которых и оформляются автокредиты.
  2. Владелец может найти покупателя самостоятельно, это иногда имеет и выгоду. Но в таком случае автовладельцу нужно будет потратить силы и время на поиски надежного покупателя, и вся ответственность за законность сделки также ложится на него.
  3. Проводятся специальные аукционы, на которых осуществляется выкуп авто в залоге.
  4. Работают во многих городах и автосалоны, в которых можно купить автомобиль, приобретенный раньше через кредит и имеющий определенный пробег.
  5. Залоговую машину можно переоформить на другого человека при условии, что он оформляет на себя и данный автокредит.
  6. Также законодательством разрешена реализация автомобиля, находящегося под залогом в банке, с оформлением доверенности на нового владельца.

С помощью банка

Распродажа имущества банком не является редким явлением. Часто банковские учреждения выставляют объявления о продаже недвижимости, автотранспортных средств, другого имущества, оставленного под залог, если владелец не может другим способом рассчитаться по кредиту. Покупка машин у банка , как и недвижимости, выгодна по цене.

Написать заявление о намерении продать залоговый автомобиль через банк можно тогда, когда рыночная стоимость авто будет равна остатку долга по кредиту. Еще одно условие — у заемщика нет возможности погасить долг другим путем.

Операцию по продаже в таком случае банк проводит самостоятельно, не консультируясь с автовладельцем по поводу кандидатуры покупателя или выставляемой стоимости имущества. Заемщик будет только получать уведомления о сделке или телефонные звонки.

В данном случае все заботы о продаже берет на себя банк, владельцу не нужно тратить время и силы на поиски покупателя или другие действия. Но есть один существенный недостаток.

ВНИМАНИЕ! Выставленная за машину цена может не устраивать заемщика. И полученная в таком случае сумма не всегда достаточная для того, чтобы погасить кредит полностью. Банку важно продать залог и получить за него деньги, которыми будет погашен кредит полностью или частично. Если денег не хватит, заемщику нужно будет доложить еще и свои.

Обычный способ продажи залогового имущества — выставление его на аукцион. Участники торгов выставляют сумму, которую каждый из них может внести за авто. Победителем торгов становится тот, чья ставка будет самой высокой, ему выдается технический паспорт на транспортное средство.

Если денег, полученных за лот, недостаточно для погашения займа, автовладелец, бывший, должен донести в банк недостающую сумму. Иногда проведение аукциона становится немедленной задачей, в таком случае владельцу залогового автомобиля не остается ничего другого, как снизить стартовую стоимость транспорта на 20%.

Без посредника

Когда нужно срочно продать авто, чтобы погасить взятый в банке заем под покупку данного автотранспортного средства, заемщик может взять инициативу по поиску покупателя в свои руки. Через знакомых, объявления в газете или на соответствующих сайтах он ищет надежного покупателя. При появлении такового сообщает банку о намерении продать залоговую машину другому человеку и погасить кредит.

Покупатель переводит деньги на погашение займа, оформляется договор купли-продажи авто. Машина переоформляется на другого владельца. Таким образом заемщик избавляется от кредитных обязательств, но также он избавляется и от автомобиля.

ВАЖНО! Обычно банки не требуют уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, но стоит поинтересоваться таким правилом заблаговременно.

Оплата кредита за счет продажи залогового имущества — это возможность сэкономить деньги на за проценты по займу. Но и автомобиль переходит другому владельцу.

Заемщик должен действовать в соответствии со сложившейся у него финансовой ситуацией. Если надобность в новом трансп о ртном средстве отпала, лучше не тянуть с продажей и активно искать покупателя.

Через автомобильный салон

Такой способ используется редко, обычно только в Москве и некоторых крупных городах. Нужно найти автосалон, который сможет реализовать автомобиль, приобретенный через кредит и находящийся под залогом. Если на такое имущество найдется покупатель, он внесет цену за машину в счет погашения кредита.

Сложно рассчитывать на то, что эта сумма будет большой, так как автомобиль уже не новый, имеет пробег. К тому же редко кто хочет иметь дела с банками, с дополнительными бумагами, с залоговым имуществом. Можно ли заложить автоломбард кредитный автомобиль?

Если есть ломбардные заведения с таким направлением работы, стоит поинтересоваться условиями сделки. Но в данном случае вырученная сумма также не будет значительной, скорее всего потребуются для погашения еще дополнительные средства.

Перекредитование и реализация по доверенности

Если продавец договориться с покупателем, кредитный договор может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. Банк подготавливает все необходимые документы на нового заемщика, он теперь будет вносить каждый месяц необходимую сумму для выплаты кредита.

Покупатель должен отдать прежнему владельцу авто разницу в размере уже внесенных ранее по кредиту денег.

При передачи авто по доверенности покупатель передает продавцу нужную сумму для уплаты кредита. Сам он пользуется автомобилем по генеральной доверенности.

После погашения всей суммы займа проводится окончательное оформление транспортного средства на нового владельца. Этот способ связан со многими рисками. Настоящий владелец может забрать доверенность в любую минуту и не вернуть деньги. Покупать авто таким способом следует только у людей, к порядочности которых нет сомнений.

Что нужно знать

  • Автомобиль может выступать в качестве залога и при получении кредита на другие нужды. Семья имеет транспортное средство, которое оставляет под залог при получения кредита на дом, например. Такое залоговое имущество также остается в банке (и документы на него) до погашения займа.
  • На транспортное средство наложено обременение, что сказывается и на процедуре продаже, имеются свои особенности.
  • Если владелец продает автомобиль, находящийся в залоге, он обязательно должен уведомить об этом покупателя. При нарушении данного требования сделка по купле-продаже машины признается не законной и расторгается.
  • Владелец берет в банке кредит для покупки автомобиля, и приобретенная машина сразу берется в залог до полной выплаты займа. Если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами по выплате долга, машина остается в банке, она будет продана для возмещения потерь банковского учреждения. Когда вырученной суммы не хватает для полного погашения задолженности, заемщику нужно принести еще и свои средства.

Законом не запрещается продавать авто, находящееся под залогом, но сделка может допускаться только при соблюдении следующих требований:

  1. Согласно статьи 346 Гражданского Кодекса РФ залогодержатель должен знать о предстоящей продаже.
  2. Статья 353 того же ГК РФ обязывает автовладельца уведомить и покупателя о том, что предмет продажи находится под залогом.
  3. При оформлении залога банки могут дополнить эти требования еще и своими.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector