Содержание

Как продать кредитную машину без ПТС

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет. Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто


Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Как продать кредитную машину: 5 способов + 3 совета от специалистов

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов о продаже транспортного средства в залоге + 5 способов продать автомобиль + 3 варианта самостоятельной продажи машины + 3 совета о том, как не стать жертвой мошенников.

Вопрос, как продать кредитную машину, всегда вызывал среди владельцев залоговых автомобилей много споров о законности и целесообразности подобной сделки.

Эти споры оправданы существованием разных, как официальных, так и теневых схем, согласно которым происходит процесс продажи. Использование конкретной схемы определяет сразу несколько важных факторов: финансовую выгоду, общую безопасность сделки, административную ответственность для всех участников.

Поэтому подходить к реализации решения продать имущество необходимо максимально осознанно, со знанием всевозможных нюансов кредитного дела.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов, которые нужно знать до заключения сделки

Факт №1. «Продавать машину придется без ПТС».

Шансы на успешность приобретения автомобиля в залоге зависят от того, где находится ПТС – паспорт транспортного средства.

Если оригинал ПТС хранится в банке, убедить потенциального покупателя в том, что копия документа сможет предоставить ему право полного владения машиной — довольно сложное задание.

Банки отдают ПТС только после погашения полной стоимости кредита либо его большей части (решается согласно с политикой конкретного предприятия).

Требовать выдать ПТС заемщик (тот, на кого оформлен кредит) не имеет законного права, ведь в сделке с кредитором автомобиль выступает залоговым имуществом. А это значит, что при непогашении задолженности ПТС вместе с полным пакетом документов и, собственно, автомобилем переходит в распоряжение банка.

Факт №2. Продажа машины при просрочке кредитной выплаты приравнивается к мошенничеству.

Специалисты акцентируют внимание на том, что кредитная история заемщика должна быть чистой (без задержек выплаты, переоформления кредитов, судебных исков). Это увеличивает уровень доверия, как у потенциального покупателя, так и у кредиторов. Если же вы уже просрочили выплату, а также не в состоянии произвести следующие, банк имеет право подать на вас судовой иск.

Важно понимать , что после того, как судебными приставами будет наложен арест на машину, ваши попытки продать её будут расцениваться, как мошенничество.

*Образец запроса о кредитной истории заемщика

Читать еще:  Как оформить договор купли продажи автомобиля самостоятельно

Факт №3. Чем больше посредников фигурирует в процессе продажи, тем меньше прибыли вы получите.

Вовлечение посторонних лиц помогает частично снять с себя ответственность при оформлении сделки. Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.

Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.

Под «посредниками» подразумеваются:

  • компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
  • банк-кредитор;
  • доверенное лицо по переоформлению задолженности.

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину».

Факт №4. Банк-кредитор заинтересован в погашении вашей задолженности не меньше, чем вы сами.

Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком. И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.

Факт №5. Всегда адекватно оценивайте ситуацию.

Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.

Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

  • оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
  • переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

ТОП-5 наиболее распространенных способов, как можно продать кредитную машину

Способ №1. Продать с помощью кредиторов.

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи. Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».

Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге. Поэтому процесс оценки и продажи транспорта, как правило, занимает минимум времени. Также, как и оформление сопутствующей документации.

Но значительным минусом, из-за которого заемщики часто отказываются от сотрудничества с банком, является низкая оценка стоимости машины, а соответственно, и сумма, за которую её получится продать.

Это делается с определенной целью: как можно быстрее продать машину и закрыть кредит. Соответственно, владелец может потерять 10-15% от цены на товар. В свою очередь, заниженная стоимость может привести к тому, что вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть кредит и заемщику придется доплачивать из своего кармана.

*Сервис банка для продажи имущества в залоге

Способ №2. Погашение долга денежными средствами покупателя.

В этом случае владелец автомобиля находит потенциального покупателя и обсуждает возможность его привлечения к кредитному расчету.

К примеру, клиента, которому получится продать авто, можно поискать тут:

Если покупатель согласен совершить сделку на условиях заемщика, дело остается за малым: нужно прийти в банк и за счет денежных средств покупателя совершить долгосрочное погашение кредита заемщика.

Важный факт , который необходимо учитывать: некоторые банки начисляют за услугу долгосрочного погашения дополнительные проценты.

После перевода последней выплаты по кредиту на счет банка автомобиль уже не будет числиться в залоговом реестре. Это дает возможность вернуть ПТС, снять машину с учета в ГИБДД и уже юридически оформить договор купли-продажи.

Но и у этого варианта есть существенный минус: в большинстве случаев найти человека, который бы согласился на такую схему продажи, бывает крайне сложно. Поэтому в случае, если поджимают сроки по кредитной выплате, лучше рассмотреть и другие способы продажи.

Способ №3. Продать через аукцион залоговых автомобилей.

Преимуществом такого способа считается возможность привлечь много потенциальных покупателей.

Но не стоит забывать и о двойном риске финансовых потерь:

  • Во-первых, стоимость автомобиля может быть изначально занижена кредитором (так же, как и в первом варианте – с целью быстрой продажи).
  • Во-вторых, чем дольше товар будет находиться на аукционе, тем больше будет снижаться цена, за которую его получится продать.

Возможен более позитивный исход событий: например, покупатель очень сильно заинтересуется кредитной машиной и на торгах будет поднимать цену до последнего. В таком случае после того, как получится продать этот лот, автомобиль снимается с учета в ГИБДД и вместе с пакетом документом переходит в новое владение.

Способ №4. Через трейд-ин или компании по выкупу кредитных машин.

Пошагово этот процесс можно представить так:

  1. Подбирать компанию по выкупу следует внимательно, предварительно изучив условия сотрудничества и репутацию фирмы на рынке продаж.
  2. После на фирму, занимающуюся трейд-ин услугами или выкупом кредитных машин, оформляется доверенность и заключается трехсторонний договор (заемщик — компания — банк).

Большинство подобных компаний имеет свой сайт, на котором для удобства клиентов можно оставить заявку либо заказать звонок менеджера для консультации.

  • Если условия фирмы приемлемы для владельца транспорта, с ним согласовывается время и место встречи с экспертом.
  • После специалист из компании осуществляет оценку состояния автомобиля и оглашает его рыночную стоимость.
  • Когда все детали согласованы, фирма за счет собственных средств закрывает кредит заемщика и получает необходимый пакет документов.
  • Минус сотрудничества с трейд-ин компаниями или фирмами по срочному выкупу кредитных машин, как и в предыдущих вариантах — занижение стоимости, по которой получится продать кредитную машину.

    Способ №5. Продать самостоятельно.

    Чтобы такой способ имел законодательную основу, необходимо сначала получить соглашение банка. Для этого в финансовое учреждение подается заявление о намерении продать машину. Когда соглашение будет получено, владелец имеет все необходимые полномочия для осуществления продажи транспортного средства в займе.

    После того, как найдется покупатель, можно осуществить погашение кредита тремя путями:

    Процедура переоформления происходит в банке-кредиторе. После переоформления обязанности по кредиту автомобиль в залоге переходит в распоряжение новому владельцу.

    Такой вариант возможен, только если покупатель платежеспособный и может подтвердить свою обеспеченность кредиторам с помощью необходимого пакета документов.

    Стоит сразу заметить, что такой вариант довольно рискованный. И прибегать к нему стоит только в самых крайних случаях.

    Продажа кредитного автомобиля: как законно продать транспортное средство, находящееся в залоге у банка?

    Несмотря на то что автомобиль давно перестал быть роскошью, приобретение транспортного средства по-прежнему может позволить себе не каждый россиянин. Если финансовых средств не хватает, а машина действительно нужна, автомобилист может обратиться в банк и взять автокредит.

    Однако важно учесть: если жизненные обстоятельства изменятся и владельцу потребуется продать свой автомобиль, за который еще не выплачена вся сумма кредита, осуществить такую сделку будет не так просто.

    Особенности продажи автомобиля в кредите

    Получить деньги на покупку автомобиля в банке можно с помощью двух видов кредитования:

    • потребительского (когда кредит оформляется на любые нужды);
    • автокредитования (клиенту предоставляется целевая ссуда на покупку транспортного средства).

    Как правило, при выборе потребительского кредита клиенту приходится платить более высокие проценты и переплачивать финансовой организации большую сумму, поэтому автокредит для покупки автомобиля является более востребованным.

    Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

    +7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
    +7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
    +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
    Онлайн-консультант>>
    Это быстро и бесплатно!

    Однако важно учесть, что при выборе потребительского кредитования автовладелец в дальнейшем может свободно распоряжаться своим автомобилем и в том числе беспрепятственно продавать его.

    Если же транспортное средство было выкуплено по программе автокредитования, то оно будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Это не значит, что продать машину будет невозможно, но сделать это получится только после получения согласия от финансовой организации.

    Как продать машину, находящуюся в кредите

    Схема продажи автомобиля, за который еще не выплачен кредит, будет зависеть от того, имеется ли на руках автовладельца паспорт транспортного средства. В большинстве случаев финансовая организация забирает ПТС до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по кредиту. Но в исключительно редких случаях банки могут оставить документ на руках у автовладельца.

    Порядок действий, если ПТС на руках

    Паспорт транспортного средства – основной документ, содержащий в себе всю необходимую информацию об автомобиле. Без ПТС продать машину просто не получится. Случаи, когда данный документ остается на руках у заемщика, крайне редки.

    Если же банк все-таки не забрал ПТС у владельца, теоретически заемщик может заключить сделку купли-продажи, передав документ новому владельцу. Однако делать это без предварительного согласия банка крайне рискованно, ведь продажа залогового имущества является незаконной. Если продавец предварительно не получит разрешения у финансовой организации, то банк может обвинить его в мошенничестве по статье 159 УК РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до двух лет.

    Чтобы избежать подобных неприятностей, настоятельно рекомендуется согласовать продажу машины с банком, даже если ПТС остается на руках.

    Порядок действий, если ПТС в банке

    Если паспорт транспортного средства был изъят банком в качестве залога, продать автомобиль без уведомления финансовой организации не получится даже теоретически: при заключении сделки продавец не сможет передать документы покупателю. Поэтому перед продажей автомобиля владельцу потребуется:

    • обратиться в банк и предоставить заявление с просьбой разрешить продажу машины;
    • согласовать с сотрудниками финансовой организации способ реализации транспортного средства и погашения долга;
    • после урегулирования всех нюансов приступать к продаже автомобиля.

    Способы законной продажи залоговой машины

    На сегодняшний день автомобилист по согласованию с банком может продать свой автомобиль по одной из существующих схем:

    1. Самостоятельно найти покупателя на условиях, что средства, вырученные от продажи, будут переданы в банк в счет погашения долга. Правда, на такие условия покупатели соглашаются крайне редко, ведь сначала потребуется внести деньги, а получить ПТС получится только через несколько дней, когда банк вернет документы. Поэтому такая схема выглядит рискованной.
    2. Переоформить кредит на будущего владельца. В таком случае покупателю придется доказывать финансовой организации свою платежеспособность и собирать пакет документов, которые будут рассматриваться банком для дальнейшего принятия решения. Данный вариант также ненадежен для покупателя: ПТС транспортного средства по-прежнему останется в банке, поэтому могут возникнуть сложности с переоформлением машины на нового владельца.
    3. Передать автомобиль на реализацию банку. В таком случае финансовая организация сама будет продавать транспортное средство на аукционах, а сумма, в которую будет оценена машина, пойдет на погашение долга. Важно понимать, что стоимость транспортного средства в данном случае может быть существенно занижена, поэтому ее может не хватить для погашения всей суммы кредита.
    4. Передать транспортное средство на реализацию в автосалон по системе трейд-ин. Данный способ подойдет только в том случае, если автомобилист решил продать старую машину и взамен приобрести новое транспортное средство. После оценки автомобиля и заключения договора официальный дилер сам перечислит финансовые средства на счет банка и заберет ПТС. Но стоит быть готовым к тому, что автосалон занизит цену машины на 10-20% по сравнению со среднерыночной стоимостью.
    5. Переоформить залог по кредиту на другое имущество. Если у автовладельца имеется в собственности квартира, дом или земельный участок, стоит обратиться в банк с просьбой переоформить кредит на другой залог. Если финансовая организация согласится переоформить договор, то заемщик сможет беспрепятственно продать свою машину уже на законных основаниях.
    6. Наконец, автовладелец может перезанять деньги на досрочное погашение кредита у другой финансовой организации. Тогда он погасит долг по автокредиту, получит право беспрепятственно продать автомобиль, а вырученные средства вернет в счет нового кредита. Такая схема будет не самой выгодной, так как немалые суммы придется переплатить на различные банковские комиссии.
    Читать еще:  Рукописная форма договора купли продажи на автомобиль

    Еще раз отметим, что все перечисленные варианты продажи кредитного автомобиля являются законными. Взвесив все достоинства и недостатки каждой схемы и получив одобрение банка, автовладелец сможет продать свое транспортное средство любым удобным способом.

    Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

    Можно ли продать машину, находящуюся в кредите?

    Необходимость продать кредитный автомобиль может возникнуть ввиду непредвиденных обстоятельств. Перед покупкой машины, как правило, все гладко и стабильно. Однако, спустя несколько лет положение дел в семье или на работе может поменяться ровно на противоположное. И зачастую единственный подходящий выход – это продать машину, находящуюся в кредите.

    Особенности продажи кредитного автомобиля.

    Если возник вопрос, как продать машину, находящуюся в кредите, то сперва нужно различать способ приобретения авто в кредит:

    1. Автомобиль приобретен с помощью потребительского кредита.
    2. Покупка состоялась по программе автокредитования.

    В свою очередь, потребительский кредит никак не связан с самим автомобилем. Он характеризуется, как нецелевой займ. А, следовательно, кредитуемое лицо вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению. Если на эти деньги приобретается автомобиль, то он не попадает в залог. Несмотря на то, что транспорт приобретен с использованием кредитных средств, владелец имеет на него полное право собственности и может свободно им распоряжаться.

    Автомобиль, приобретенный на условиях потребительского кредита, может быть продан без каких-либо препятствий.

    Совсем иначе обстоят дела, если автомобиль был куплен с использованием автокредита. Как правило, по условиям предоставления данного вида займа, транспортное средство становится залоговым имуществом в кредитной организации до полного погашения ссуды. Хотя, владелец является собственником машины, ее залоговое состояние накладывает определенные ограничения.

    Поэтому перед попыткой продать кредитный автомобиль стоит хорошо изучить договор купли-продажи в кредит. В нем содержится основная информация о правах собственности и особенностях реализации транспортного средства.

    Главное помнить, что свои намерения продать залоговую машину не следует утаивать от кредитной компании. Скрытые сделки могут расцениваться, как мошеннические схемы. Как следствие, владелец авто может быть привлечен по статье 159 УК РФ.

    Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС на руках?

    Паспорт транспортного средства(ПТС) является основным документом, заверяющим право собственности на машину. Как правило, банки и другие кредитные организации забирают технический паспорт себе и хранят до момента закрытия кредита. Это делается в целях обеспечения безопасности сделки и гарантии выполнения условий договора.

    Однако, в некоторых случаях, после покупки транспортного средства ПТС отдается владельцу. При таких обстоятельствах у собственника на руках буду все документы для продажи машины. Однако, не стоит спешить. Чтобы реализация авто носила правомерный характер, необходимо получить одобрение со стороны банка.

    Поэтому, имея ПТС на руках, владельцу кредитной машин следует:

    1. Уведомить банк о планируемой продаже автомобиля.

    Для этого необходимо заполнить заявление и предоставить его в банк. Строгих требований к формату заявления нет, поэтому оно может быть написано в свободной форме.

    2. Дождаться решения банка.

    Кредитная организация может отказать в совершении сделок по машине. Тогда все последующие попытки продать кредитный автомобиль будут незаконными. Если банк дал согласие, то владелец вправе переходить к мероприятиям по продаже транспортного средства. Он может это делать собственными силами или воспользоваться услугами банка и других организаций.

    Стоит учитывать, что продажа кредитного автомобиля не прекращает действие договора займа до полного погашения задолженности.

    Что делать, если ПТС в банке?

    Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

    Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

    Как продать кредитный автомобиль?

    Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

    1. С помощью банка.

    Замена залогового имущества.

    Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

    Изменение условий договора.

    В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей. Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит. После чего транспорт может быть продан.

    Выставление авто на аукцион.

    Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам. Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется. Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

    2. Владельцем самостоятельно.

    Погашение кредита.

    Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

    • Выплатить всю сумму собственными средствами.
    • Оформить потребительский или иной кредит.

    Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

    После погашения своих обязательств перед кредитором, договор займа завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. В дальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А сумма за проданный автомобиль покроет другой кредит.

    Воспользоваться услугами автоломбардов.

    Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости. Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль. Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

    Обратиться в автосалоны.

    Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилей также могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. В отличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляют услугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретает новый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

    Переоформление кредита на другое лицо.

    Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

    Что следует учитывать, покупая автомобиль в кредит?

    Во избежание затруднительных ситуаций перед покупкой автомобиля в кредит стоит учитывать следующие нюансы:

    • Здраво взвесьте свои силы и возможности по погашению будущего кредита.
    • На случай ухудшения финансового положения, заранее узнайте, как продать кредитный автомобиль.
    • Как только автомобиль покинет салон, он уже не будет новым и теряет в цене.
    • Продажа автомобиля может занять длительное время.
    Читать еще:  Процесс оформления купли продажи автомобиля

    Как продать машину в кредите?

    Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

    Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

    При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

    Пока авто в залоге заемщик не может:

    • Тюнинговать машину
    • Продать ТС
    • Сменить заводской цвет кузова
    • Внести конструктивные изменения

    Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

    Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

    Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

    • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
    • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
    • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
    • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

    Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

    Основные нюансы

    Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

    • Условия займа
    • Местонахождение ПТС
    • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

    Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

    В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

    • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
    • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

    Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

    • Снимают обременение с транспортного средства
    • Переоформляют договор
    • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

    ПТС на руках: порядок действий

    ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

    В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

    • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
    • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

    Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

    • Поиск покупателя самим заемщиком
    • Перекредитование
    • Продажа через кредитное учреждение
    • Аукцион
    • Услуги автосалона и не только

    Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

    При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

    ПТС в банке: порядок действий

    В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

    • Написать заявление на имя директора банка
    • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
    • Принести заявление в офис кредитного учреждения
    • Дождаться ответа

    Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

    По доверенности

    Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

    Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

    Замена собственника

    Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

    Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

    Реализация по дубликату ПТС

    Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

    • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
    • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
    • Получают на руки новый ПТС
    • Самостоятельно продают авто

    При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

    Законные методы продажи авто в кредите

    Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

    Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

    Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

    • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
    • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
    • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

    Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

    Досрочное погашение обязательства

    Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

    Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

    Trade-in: реализация специализированной организации

    Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

    • Продавец привозит авто в салон на оценку
    • Подписывает договор
    • Получает деньги за минусом комиссии

    Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

    Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

    Замена залогового имущества

    Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

    • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
    • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

    Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

    Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

    Сложностей в этом варианте немало:

    • Поиск подходящего покупателя
    • Получение разрешения от банка
    • Дополнительные расходы

    Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

    Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

    Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

    Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector