Содержание

Страховая не платит по КАСКО что делать?

Страховая отказывается платить по КАСКО

Следующая статья: АИС ОСАГО

КАСКО – дополнительное страхование, которое способно дать гарантию получения компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Но если страховая компания отказывается платить по полису КАСКО, как быть?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрим, когда имеет место отказ в перечислении средств, куда вы вправе обратиться, какие меры предпринять.

Причины отказа в выплате по КАСКО могут быть обоснованными и необоснованными. В первом случае фирма не будет нарушать норм законодательства.

То есть, отказ в таком случае является правомерным и начинать войну со страховой бессмысленно. А вот тогда, когда имеет место необоснованная причина отказа, владелец полиса подает в суд.

Но такие отказы часто направляются страхователям, которые не имеют в подобных разбирательствах опыта. Страховщики надеются, что гражданин просто промолчит и смирится с тем, что ему якобы не полагается компенсация.

Чтобы не пополнить ряды обманутых клиентов, стоит запомнить, когда страховая компания вправе отказать в страховой выплате, а также что делать собственнику полиса далее.

Возможные причины отказа

Наиболее частая причина отказа страховой компании в выплате компенсации – правонарушения в области страхования, а также случаи, когда страховые ситуации отсутствуют в списке отраженных в договорах КАСКО рисков.

То есть, на выплату не нужно рассчитывать, если риск относится к исключениям из страхового покрытия.

Перечислим причины отказа:

  1. Страховая компания, у которой куплен полис, признана несостоятельной.
  2. Номер страховки КАСКО числится в базе полисов, которые украдены или утеряны.
  3. Истек срок действия страховки или она является недействительной.
  4. Нарушены сроки предоставления заявки на получение возмещения в СК.
  5. Заявитель представил поддельные документы о страховом случае.
  6. Водитель находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
  7. Страховой случай произошел по специальной невнимательности, допущенной для извлечения выгоды.
  8. Личность лица, которое находилось за рулем, не совпадает с личностью, указанной в договоре страхования.
  9. Застрахованное лицо управляло транспортом, который не осмотрен специалистам (нет талона о прохождении техосмотра).
  10. Страховщик не будет нести ответственность за имущество, которое находилось в автомобиле, и было украдено.
  11. Если авария произошла в момент пресечения железнодорожного переезда под закрытые шлагбаумы.
  12. Нарушено правила дорожного движения, в результате чего произошла авария.
  13. Водитель превысил скорость, в результате произошло дорожно-транспортное происшествие.
  14. Застрахованное лицо двигалось по встречной полосе, где расположен запрещающий знак разметки.
  15. При попадании в аварию авто было неисправным.
  16. Автомобиль, который расположен рядом с авто страхователя, взорвалось или загорелось, в результате чего повреждено ТС застрахованного лица.
  17. Авто повреждено при проведении специальных работ (погрузочных, монтажных).
  18. Владельцем транспортного средства не приняты меры по обеспечению безопасности.
  19. Водитель представил неправдивые сведения о дорожно-транспортном происшествии. Какие именно данные считаются неправильными, стоит уточнять.
  20. При хищении авто СК может указывать на наличие права приостанавливать производство по уголовному делу о краже транспортного средства.
  21. Водитель может отказаться требовать с виновника ДТП возместить убытки. Тогда страховая организация не считает заявленные случаи страховыми.

Полный список причин, в которых страховое предприятие вправе отказать в выплате, прописывается при составлении договора (пункт 1 ст. 943 ГК Российской Федерации, пункт 3 ст. 3 нормативного документы от 27 ноября 1992 № 4015-1).

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

В том случае, когда страховая компания не платит по КАСКО, страхователю предстоит отстоять свою правоту. Разберемся, как нужно действовать.

Куда обращаться

Первым делом постарайтесь решить вопрос со страховщиком. Если ваши старания не приносят результата, вы вправе подать жалобу на действия страховой компании в орган страхового надзора.

Но стоит помнить, что РСА будет решать только вопросы по ОСАГО. В случае с КАСКО нужно отправиться в ЦБ России.

Представитель такого органа потребует представить документы и разъяснения. Если будет выявлено нарушение, уполномоченные структуры обяжут СК пересматривать свое первоначальное решение.

Как вариант – пишите негативные отзывы в интернете, отправьтесь в профсоюз с жалобой. Может еще на этом этапе страховщик решит пересмотреть решение.

Если и после таких действий не получится мирно урегулировать спор, тогда остается один путь – идти в суд.

Максимальный срок ремонта автомобиля по КАСКО указан здесь.

Порядок действий

Порядок страхования утверждается страховой организацией согласно нормам Гражданского кодекса.

И если страховщик не исполняют свои обязательства по выплате компенсации, действуйте так:

  1. Определите, по какой причине страховщик отказывается выплатить полагающуюся сумму. Для этого стоит получить отказ в письменном виде, где будут ссылки на законодательные положения и порядок страхования.
  2. Определите, насколько обоснованным является отказ. Должно быть соответствие оснований утвержденному списку в статьях 963 – 964 ГК. Если будет выявлено несоответствие, нужно представить в страховую компанию письменную претензию.
  3. Далее стоит написать и подать претензию.
  4. Напишите и представьте в судебную инстанцию иск, если страховая компания не ответит на претензию. Заявление должно содержать сведения о событиях в хронологическом порядке, действия страхователя, страховой компании.

Следует обосновать требования, опираясь на положения законов. Прилагайте все необходимые документы, которые имеют отношение к происшествию. При нанесении ущерба стоит воспользоваться услугами независимого оценщика.

Если от вашего имени будет действовать доверенное лицо, нужно подготовить соответствующее разрешение – доверенность, заверенную в нотариальной конторе (ст. 185, 185.1 ГК).

В том случае, когда страховая компания занижает сумму выплаты, застрахованное лицо должно:

  1. Организовать проведение независимой экспертизы для определения ущерба.
  2. Подать в СК требование пересмотреть размер перечисления. Прилагайте отчеты о результате экспертизы.
  3. Если представители страховщика отказывают в этом, подайте иск в судебный орган.

Если страховая не платит по КАСКО в срок:

  1. Подается претензия с указанием сроков для возмещения, прописанных в договоре.
  2. При отказе подайте иск.

При обращении в судебную инстанцию нужно подать такие документы:

  • платежка, которая подтвердит факт оплаты госпошлины;
  • иск;
  • договор КАСКО и платежного документа, что подтвердит внесение платы за полис;
  • образцы справок, что были представлены в СК при первом обращении;
  • ксерокопию документа-отказа в произведении выплат;
  • досудебную претензию и ответ на нее;
  • документы, что подтвердят наличие права собственника на транспортное средство;
  • удостоверение личности;
  • доверенность.

Иск должен содержать такие сведения:

  • название судебной инстанции;
  • название истца (или его ФИО, если заявителей является гражданин), контакты;
  • ответчик (наименование, адрес, по которому он находится);
  • обстоятельства;
  • требования (размер ущерба, сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.).

Один комплект справок должен направляться ответчику.

Как составить претензию

Обычно претензия составляется в добровольном порядке. То есть, если в договоре не предусмотрено в случае возникновения спорной ситуации досудебного урегулирования вопроса, вы можете и не представлять претензию. Вместо этого вы имеете право сразу обратиться в суд.

Претензия составляется произвольно (унифицированная форма правительство не утверждена), но с учетом общих норм законодательства. Но в интернете есть стандартный образец, на который можно опираться при составлении.

Учитывайте, что далеко не во всех случаях представленная форма подойдет для отражения конкретной ситуации.

Именно поэтому стоит перед написанием претензии внимательно перечитать условия договора КАСКО, и в документе делать ссылки не на общие правила страхования, а на соответствующие пункты своего контракта.

Претензия в страховую фирму должна содержать такие данные:

  • название страховой компании, которой подается претензия (не допускайте ошибок, так как документ будет считаться таковым, который не придет адресату), ФИО руководителя;
  • идентификационные данные отправителя, его контакты;
  • сведения о страховом случае – об участниках аварии, номере полиса, справке о происшествии, протоколе нарушения административного законодательства, постановление об административном правонарушении;
  • действия застрахованного лица при наступлении страхового случая;
  • требования;
  • обстоятельства, на которых основывается требование;
  • правовые основания, ссылки на законодательство;
  • период, в течение которого претензия должна быть рассмотрена (обычно это 10 дней);
  • как будете действовать в случае отказа по удовлетворению требований (отправитесь в суд);
  • дату и подпись.

Претензия должна подаваться адресату лично. Составляется 2 экземпляра, один из которых вы оставите себе. На таком образце должна стоять подпись работника СК, который принял документ. Указывается дата и номер регистрации.

Если у вас нет возможности самостоятельно подать претензию, отправьте заказное письмо по почте.

КАСКО по угону

С 2012 года страховые организации обязаны платить компенсацию в случае угона во всех случаях. То есть, страховщикам не могут отказывать в возмещении, если они не представят ключи, документы (которые остались в автомобиле).

Не имеет права страховая отказать в выплате и тогда, когда машина угнана по неосторожности водителя.

Хотя на практике бывают случаи, когда СК отказывается исполнять свое прямое обязательство при наступлении страхового случая.

К примеру, часто страховщики ссылаются на такое положение, как «умышленные действия страхователя и грубая неосторожность», на основании которого может поступить отказ в выплате.

Но тогда страховая фирма обязана представить доказательства таких действий. И тогда время затягивается до бесконечности. Якобы проводится расследование. Как действовать? Так же, как и в остальных случаях. Подайте претензию, жалобу, исковое заявление.

Ваша задача проста – придерживаться правил дорожного движения, своевременно проходить технический осмотр, изучить правила страхования, прописанные в договоре.

Тогда риск получить обоснованный отказ будет сведен к минимуму. А в остальных случаях бояться нечего – суд станет на вашу сторону. Если вы застрахованы в компании, которая ценит свою репутацию, неправомерный отказ в выплате не поступит.

Читать еще:  Справка о безубыточности по ОСАГО как получить?

Как рассчитать ОСАГО в страховой компании Уралсиб, показано на странице.

Правила проведения независимой экспертизы по ОСАГО рассмотрены в информации по ссылке.

Видео: Почему страховая компания не платит по КАСКО?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховая компания не платит по КАСКО: порядок действий

Если страховая не платит по КАСКО, существуют способы заставить её выполнять свои обязательства. При этом нужно помнить, что это один из вариантов добровольного страхования, гарантирующеговыдачу компенсации при появлении страховой ситуации.

Что такое КАСКО и почему могут отказать

Страхование транспорта от угона, хищения либо ущерба осуществляется добровольно, то есть собственник объекта сам принимает решение о подписании соглашения.

Страховщиками предлагаются разные программы страхования по КАСКО, отличающиеся не только правилами оформления, но и перечнем ситуаций, когда владелец авто вправе получить страховую компенсацию.

Отказать в возмещении могут по каким-нибудь основаниям или без них. В первом варианте организация действует в соответствии с нормативными актами РФ, то есть такое решение будет правомерным и опротестовывать его нет смысла.

Но при необоснованном отклонении возмещения вреда владельцу полиса необходимо обращаться за защитой своих прав в судебные органы. Часто такие решения отправляются СК, не имеющим опыта таких процедур и смиряющимся с такими отказами. Чтобы не стать одним из таких субъектов, необходимо помнить, что СК не вправе отклонить исполнение обязательств по возмещению ущерба по полису.

Наиболее часто встречающиеся причины для отказа

На компенсацию нельзя рассчитывать, если:

  • Страховщик, с кем подписан договор, проходит процедуру банкротства.
  • Номер полиса внесен в единую базу краденных или потерянных документов.
  • Закончился период действия страхового договора либо он признан недействительным.
  • Не соблюден срок подачи заявки на получение компенсации в страховую организацию.
  • Заявителем представлены поддельная документация о наступлении страховой ситуации.
  • Алкогольное опьянение водителя, ведущего автомобиль.
  • Обстоятельства, из-за которых произошло столкновение, совершены по специальной невнимательности, произведенной для получения выгоды.
  • Субъект, ведущий ТС, не внесен в полис.
  • Застрахованный водитель, управляло авто, не осмотренным специалистом (отсутствует талон о прохождении техосмотра).
  • Не возмещается стоимость имущества, находившееся в машине, и было похищено.
  • Авария произошла при пересечении железнодорожного переезда, когда были опущены шлагбаумы.
  • Нарушено ПДД, из-за чего и произошло столкновение.
  • Превышение скорости движения авто, в результате чего произошло ДТП.
  • ТС двигалось по полосе встречного движения с расположенным на ней запрещающим знаком.
  • Наступление происшествия вследствие неисправности автомашины.
  • Застрахованный ТС был испорчен вследствие возгорания или взрыва машины, стоящей рядом.
  • Порча машины произошла из-за осуществления погрузочных либо монтажных операций.
  • При езде не выполнялись меры безопасности.
  • Водителем представлены недостоверные сведения о ДТП.

Владелец пострадавшего авто вправе отказаться от требований к виновнику столкновения. В этой ситуации СК отказывает в возмещении, не считая случай страховым. Полный перечень причин, когда организация может не возмещать ущерб указывается при подписании соглашения.

Если страховая не производит выплаты по КАСКО, как быть?

Когда компания отказывается компенсировать нанесенный вред, владельцу автомобиля необходимо отстаивать свои права в РСА (Российский союз страховщиков) по ОСАГО либо в ЦБ РФ. Потребуется представить необходимую документацию и разъяснения по обстоятельствам дела. При выявлении неправомерных действий уполномоченные органы возложат обязанность на СК о пересмотре своего решения. Если же предпринятые меры не помогут, то в дальнейшем стоит обращаться в судебные органы.

Как действовать

Правила страхования утверждаются страховой организацией на основании норм ГК РФ. При неисполнении страховых организаций своих обязательств необходимо:

  1. Выяснить причину отказа;
  2. Получить письменный ответ со ссылками на законодательные нормы;
  3. Определить обоснованность решения;
  4. Статьями 964, 963 ГК РФ содержится перечень оснований, которые могут послужить мотивом для принятия решения об отказе. Когда они не соответствуют законодательным требованиям, представить страховщику претензию;
  5. Если ответа не последует, то стоит направить обращение в суд.

Иск должен включать информацию о событиях в порядке их прохождения, меры, предпринимаемые страхователем и СК. Выставляемые требования нужно обосновывать положениями нормативной базы.

К заявлению прикладывается документация, имеющая отношение к аварии. Когда нанесен большой ущерб, необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта. Если интересы владельца пострадавшего авто будет представлять другое лицо, то потребуется приложить доверенность, удостоверенную нотариально.

При занижении суммы компенсации страховщиком, владельцу полиса необходимо:

  • Получить заключение независимого оценщика об определении размера порчи.
  • Направить страховой компании требование о пересчете суммы возмещения.
  • При отказе СК от доначисления денежных средств подать иск в суд.

Когда страховая организация затягивает срок выплат по КАСКО, нужно выполнять следующие действия:

  1. Отправить требования об исполнении обязательств с определением сроков выполнения, установленных договорными условиями;
  2. При невыполнении претензии нужно обращаться в судебную инстанцию.

В суд с заявлением представляются:

  • Квитанция об уплате госпошлны;
  • Страховое соглашение и чек, подтверждающий внесение страховых сборов;
  • Переписка с ответчиком, включая обращения и ответы на них;
  • Документация, удостоверяющая правомочия собственника на ТС;
  • Гражданский паспорт заявителя;
  • Доверенность на представление интересов.

В иск включаются сведения о:

  1. Наименовании суда;
  2. Название и реквизиты истца, контактные данные;
  3. Информация о страховщике;
  4. Положения дела;
  5. Заявляемые требования (величину повреждений, пени, судебные расходы).

Законодательно установлена обязанность страховых организаций по возмещения стоимости вреда при угоне авто в любых ситуациях. То есть нет таких причин, когда могут не возмещать порчу. Кроме того, страховщик не вправе отказать в выплате вреда даже, если машина была угнана по неосторожности её владельца.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

Если страховая организация не платит по КАСКО, то можно применять различные способы, чтобы вынудить её выполнить взятые ею обязательства. В любом случае, не стоит забывать, что это вид добровольного автострахования, которое гарантирует возмещение ущерба при наступлении определенных ситуаций.

Что представляет собой КАСКО и в каких случаях можно получить отказ

В добровольном порядке можно застраховать автотранспорт от хищения, угона или получения ущерба, но в этом случае владелец ТС самостоятельно принимает решение заключить соглашение.

При этом могут предлагаться различные программы страхования по КАСКО, которые различны не только условиями оформления, но и наличием условий, когда собственник машины может претендовать на компенсацию от страховщика.

Но страховая компания может отказать при наличии каких-либо оснований или без них. В первом случае организация действует на основании положений законодательной базы РФ, то есть такое решение будет носить правовой характер и его опротестование бессмысленно.

Но при отсутствии оснований возмещение вреда водителю не может быть отклонено, в этой ситуации нужно обращаться в суд за защитой своих прав. Нередко такие решения принимаются страховыми агентами в отношении владельцев авто, не имеющих большого опыта получения подобных отказов и смиряющимися с ними.

Чтобы избежать подобного положения, необходимо знать, что страховщик не может безосновательно отклонить выполнение взятых на себя обязательств по компенсации вреда, предусмотренного полисом.

Основания для получения отказа

Возмещение нанесенного ущерба не может быть произведено, если:

  • Страховая компания, заключившая соглашение, на стадии банкротства;
  • Реквизиты страхового полиса выявлены в базе украденных или утерянных документов;
  • Договор о страховании перестал действовать или он признан недействительным;
  • Срок подачи заявления на выплату компенсации не был соблюден;
  • Владелец ТС представил поддельные документы о наступлении страхового случая;
  • Водитель, ведущий автомобиль, был в состоянии алкогольного опьянения;
  • Причины возникновения столкновения допущены по специальной невнимательности с целью получения выгоды;
  • Человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
  • Авто, которым управлял застрахованный водитель, не был осмотрен соответствующим специалистом (нет талона о проведении техосмотра):
  • Не подлежит компенсации стоимость вещей, находившихся в похищенной машине;
  • Столкновение совершено на жд переезде при опущенных шлагбаумах;
  • Авария произошла из-за соблюдения ПДД;
  • ДТП произошло в связи с превышением скорости движения ТС;
  • Авто ехало по полосе встречного движения;
  • Происшествие произошло в связи с неисправностью машины;
  • Застрахованное транспортное средство получило повреждения вследствие возгорания или взрыва рядом стоящего авто;
  • Машина была испорчена при проведении погрузочных или монтажных работ;
  • При перемещении не соблюдались правила безопасности;
  • Водитель авто представил ложную информацию о происшествии.

Собственник пострадавшего автомобиля может отказаться от предъявления требований к виновнику столкновения. При этом страховщик может отказать в компенсации вреда, не квалифицируя такой случай как страховой. Максимальный перечень обстоятельств, при наступлении которых СК вправе не возмещать ущерб, устанавливается условиями договора.

Как быть, если страховая отказывает в выплате по КАСКО

В случае, если страховая организация отказывает в возмещении понесенного вреда, собственнику авто нужно обращаться с жалобой в Российский союз страховщиков или Центробанк.

При этом потребуется предъявить соответствующую документацию и изложить ситуацию. Если уполномоченные организации выявят неправомерные решения в действиях страховой компании, на неё будет возложена обязанность по пересмотру отрицательного решения.

В случае, если такая мера окажется неэффективной, в дальнейшем стоит решать проблему в суде.

Какие предпринимать действия

Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.

При их невыполнении потребуется:

  1. Выяснить основания для принятия решения об отказе.
  2. Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
  3. Установить обоснованность вынесенного вердикта.
  4. Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
  5. При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.

В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.

Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.

Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.

При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.

Читать еще:  Как рассчитывается налог на транспортное средство?

В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:

  • Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
  • Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
  • При получении отказа направить иск в суд.

В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:

  • Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
  • Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.

Вместе с исковым заявлением судье представляются:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
  2. Переписка со страховщиком.
  3. Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
  4. Чек о внесении суммы госпошлины.
  5. Доверенность для представления интересов доверенным лицом.

Иск должен содержать данные о:

  • Наименовании судебной инстанции;
  • Реквизиты заявителя и его контакты;
    Сведения о страховой компании;
    • Обстоятельства дела;
    • Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).

Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.

Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Читать еще:  Сколько противотуманных фар разрешено устанавливать на автомобиль?

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются данными услугами. Но важно знать, что в отличии от обязательного, дополнительное страхование никак не регулируются законодательно. Так что же делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Давайте разбираться.

Именно по такой причине здесь возникает намного больше спорных ситуаций, т.к. страховым учреждениям, по сути, ничего не запрещено. Поэтому если страховая отказывается платить (выполнять условия соглашения) автолюбителю следует приготовиться к тяжелой и, возможно, долгой процедуре доказывания своей правоты. Если страховая не платит по КАСКО что делать в этих случаях мы расскажем далее.

Возможные причины отказа

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

  • нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
  • до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
  • случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
  • автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
  • злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
  • лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
  • затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)

Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

Досудебное урегулирование вопроса

Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.

Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:

  • Это может быть необоснованное занижение суммы,
  • Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Порядок действий будет следующий:

Независимая экспертиза

Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию (по аналогии с отказом в выплате по ОСАГО).

Далее расскажем о том, как составить претензию в страховую компанию.

Составление претензии в страховую

Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.

Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным. Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе. Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.

Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — Страховая занизила сумму и Страховая не платит вообще).

Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд. К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).

Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса. Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения. В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.

Обращение в суд

Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.

Что грозит страховой компании?

Здесь значатся все те же правила, что и у ОСАГО — т.е. просить суд взыскать средства можно не только в виде положенного страхового возмещения, но еще и в виде морального вреда, возможного штрафа (в соответствии с диспозицией ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей) и неустойки за просрочку исполнения обязательств.

То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:

  • Страховое возмещение;
  • Компенсация за моральный вред;
  • Штраф;
  • Неустойка.

В какой суд обращаться?

Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?

Тут ничего сложного нет:

  1. Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
  2. Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.

К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.

Судебная практика по делам о КАСКО

Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре. Т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.

Взыскание страхового возмещения

Судебная практика по делам об отказе/занижении выплат по КАСКО обстоит следующим образом. С первым элементом (страховое возмещение) общей суммы обычно не возникает трудностей — проводится независимая экспертиза и автовладелец уже имеет данные об ущербе.

Взыскание морального вреда

Что касается остальных требований, то здесь необходим иной подход. Во-первых, формулы расчета морального вреда сегодня не существует. Т.е. заявитель может указать любую сумму, которую он считает соразмерной причиненным ему неудобствам и переживаниям. Конечно, здесь надо быть предельно внимательным и указывать сумму корректно, иначе суд может отказать в удовлетворении данного требования либо в рассмотрении иска в целом.

Взыскание неустойки

Указанная ранее неустойка рассчитывается в соответствии с положениями договора (обычно такой пункт присутствует), либо в соответствии с диспозицией. 395 ГК РФ — т.е. в виде 1% от суммы в день.

Конечный итог указывается в иске и на этом начисление процентов останавливается. Подача в суд на страховую компанию облагается государственной пошлиной. Размеры сбора рассчитываются в соответствии с диспозицией статьи 333.19 НК РФ. Плюс, данная пошлина не включается в число так обозначенных судебных расходов (к примеру, на услуги юриста), которые потом также можно взыскать с СК.

Образец искового заявления в суд на страховую компанию (скачать можно здесь — Иск на СК в суд) обязательно должен сопровождаться квитанцией по уплате указанного сбора.

Взыскание штрафа

И наконец, возможный штраф в размере 50 % от всей суммы может быть взыскан только в случае удовлетворения требований заявителя. Т.е. если у нас общая сумма иска (с неустойкой, моральным вредом т.д.) составляет, к примеру, 100 тыс. рублей, то при положительном исходе процесса с СК будет взыскано в общем 150 тыс. рублей + наши судебные расходы. Образец иска в суд на страховую компанию также приложен к данному материалу. Если имеет место отказ в выплате по КАСКО, что делать в этих в случаях вы уже знаете.

Надеемся, мы помогли вам разобраться с тем, что делать, если страховая отказывает или занижает оплату по КАСКО. Если у вас остались вопросы — пишите в комментариях или воспользуйтесь формой обратной связи.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector