Содержание

Как сделать ОСАГО без дополнительных услуг?

Как купить страховой полис ОСАГО без дополнительных услуг

Законодательство запрещает эксплуатацию транспортного средства без договора автострахования гражданской ответственности (ОСАГО). Многие автолюбители переплачивают, приобретая полис, из-за оформления навязанных продуктов. Рассмотрим, как выгодно оформить страховку без дополнительных услуг.

Законно ли навязывания дополнительных продуктов?

В соответствии с пунктом 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, автолюбитель может выбрать любого страховщика для оформления ОСАГО. В РФ действует принцип свободы договора, подразумевающий заключение договорных отношений только по решению заявителя. Включение дополнительных продуктов нарушает этот принцип. Оформление сопутствующих услуг — это право, а не обязанность страхователя.

Виды навязываемых страховых услуг

  • Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев. Популярный продукт, навязываемый страховщиками. Позволяет получить компенсацию при нанесении вреда здоровью страхователя. В случае летального исхода материальная поддержка выплачивается выгодоприобретателю, указанному в заявлении, или члену семьи.
  • Имущественное страхование транспортного средства. Подразумевает выплату страховой суммы на восстановление авто, попавшее в ДТП. Такой вид возмещения не предусмотрен ОСАГО.
  • Аварийный комиссар. Квалифицированный специалист оказывает помощь при оформлении аварии. Он защищает материальные и моральные интересы страхователя.
  • Бесплатная эвакуация ТС. Осуществляется страховой компанией. Водителю достаточно сообщить место ДТП по бесплатному круглосуточному номеру поддержки.
  • Юридическое сопровождение. Услуга упрощает процедуру получения возмещения, поскольку сбором справок, предоставлением документов и защитой интересов занимается профессиональный юрист.
  • Полис страхования пассажиров. Распространяется на любое лицо, находящееся в салоне авто в момент ДТП.
  • Дополнительная опция в ОСАГО — взыскание возмещения без учета износа ТС. Позволяет полностью покрыть ущерб, полученный в результате аварии.

Зачем страховщик навязывает доп. услуги?

  1. Во-вторых, реализация дополнительных услуг улучшает финансовую устойчивость компании. Полученные деньги могут использоваться в качестве резервного фонда на случай непредвиденных ситуаций.
  2. Во-первых, страховая компания преследует целью повышение прибыли. Для увеличения выручки она навязывает собственные продукты с высокой рентабельностью.
  3. В-третьих, каждый год страховая компания устанавливает план страховых сборов, которые распределяются между подразделениями. Невыполнение плановых показателей приводит к снижению дохода сотрудников.

Особенности оформления ОСАГО без дополнительных страховок

Возможно 2 способа, как оформить ОСАГО без навязанных услуг: при личном визите в офисе страховщика и дистанционно.

Для заключения автострахования в офисе необходимо:

  • собрать документы (паспорт, СТС, ПТС, диагностическая карта (техосмотр), копии водительских удостоверений всех доверенных лиц);
  • заполнить заявление;
  • получить расчет страховой суммы;
  • подписать договор;
  • оплатить выставленный счет.

Заявитель получает на руки экземпляр договора, полис с печатью и подписью, два извещения о ДТП.

Недостатки способа:

  • активное навязывание сопутствующих продуктов,
  • длительная бумажная волокита при отказе от оформления дополнительных продуктов.

Для заключения автострахования онлайн через интернет:

С 1 января 2015 года предусмотрена возможность оформить дистанционно полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Покупка страховки через интернет включает следующие этапы:

  • регистрацию на сайте страховщика (необходимо ввести ФИО, дату и место рождения, паспортные и регистрационные данные, контактный телефон, адрес электронной почты);
  • авторизацию в системе (возможна по идентификатору, направленному на электронную почту после проверки достоверности указанных сведений, или через портал «Госуслуги»);
  • заполнение заявления на страхование (ввод данных о номере авто, марке, годе выпуска, водителях, допущенных к управлению, сведений о предыдущем полисе);
  • ознакомление с расчетом стоимости договора;
  • оплату страховой премии банковской картой или электронными деньгами;
  • получение полиса на электронную почту.

При заполнении заявления пользователю предлагаются сопутствующие страховые продукты. Для отказа достаточно убрать соответствующую галку.

Недостатки:

  • сложности при проверке документа сотрудниками ГИБДД;
  • риск оформления документа у мошенников через сайты-клоны;
  • отсутствие возможности получения полиса на новый автомобиль.

В каких страховых можно оформить ОСАГО без доп. услуг

Рейтинг основан на отзывах автолюбителей, статистических показателей деятельности по данным ЦБ РФ и независимого эксперимента сайта Банки.ру. Вероятность включения сопутствующих продуктов, удорожающих стоимость полиса, сведена к нулю, так как компании дорожат своей репутацией. Дополнительные услуги подключаются только с согласия страхователя.

Оформление в офисе у страховой компании:

  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Зетта Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Сбербанк Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Ренессанс Страхование;
  • Сибирский спас.

Оформление онлайн через интернет:

  • Тинькофф страхование
  • Ингосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • Зетта Страхование

Полный перечень страховых компаний размещен на сайте Российского союза автостраховщиков. Информация ежедневно обновляется. Иногда пользователю доступен электронный документ только в компаниях, работающих в его регионе проживания (уточняйте на официальном сайте страховщика). Этому есть логичное объяснение: при наступлении страхового события может потребоваться обращение автолюбителя в офис страховщика для подачи документов на страховое возмещение или решение иных вопросов.

Может ли страховщик отказать в продаже ОСАГО без сопутствующих услуг?

Деятельность страховщиков регулируется ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и нормативными актами ЦБ РФ. В соответствии с законодательством отказать в приобретении страховки без дополнительной страховщики компания вправе в двух случаях:

  • при предоставлении неполного пакета документов;
  • при неуплате страховой премии.

Других оснований не предусмотрено. Страховая компания не может самостоятельно устанавливать правила и расширять перечень оснований для отказа от сотрудничества. Договор страхования авто является публичным, поэтому услуга должна предоставляться любому заявителю с полным пакетом документов при условии оплаты премии.

Что делать если навязывают допы?

В соответствии со ст. 935 ГК РФ страхование жизни подключается добровольно. Наличие этого продукта не влияет на страховой тариф и не является причиной отказа от сотрудничества.

При навязывании ненужных сервисов заявитель вправе:

  • написать письменное заявление об отказе от навязанного договора;
  • направить жалобу в центральное отделение страховщика;
  • записать беседу на диктофон в качестве доказательства неправомерных действий сотрудника;
  • запросить отказ в сотрудничестве в письменной форме;
  • отправить кейс в Российский союз автостраховщиков;
  • обратиться в прокуратуру или суд.

При навязывании других продуктов или отказе от заключения договора по инициативе страховой компании заявителю необходимо собрать доказательства.

Эксперты рекомендуют:

  • сделать аудиозапись противозаконных действий сотрудника страховой компании;
  • взять с собой несколько свидетелей;
  • написать письменное заявление об отказе от сопутствующих продуктов (рассматривается до 30 дней).

Куда можно обратиться при нарушении прав

Автолюбитель может самостоятельно отстоять свои права и наказать страховщика обратившись в:

  • Объединении автостраховщиков;
  • ФАС РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • Прокуратуру;
  • ЦБ РФ.

При необоснованном отказе от сотрудничества должностному лицу грозит штраф в размере от 50 до 300 тысяч рублей (ст. 15.34.1 КоАП).

Ответственность организации за навязывание страховых продуктов:

  1. При первичном случае: штраф за нарушение Закона № 2300 «О правах потребителей».
  2. При последующих нарушениях: отзыв лицензии.

Заключение

Страхование жизни и здоровья, автоюрист, бесплатная эвакуация авто и иные сервисы не обязательны при заключении договора автострахования. Самый простой способ, как сделать ОСАГО без доп. услуг, – оформить электронный полис. Его предлагают около 60 аккредитованных страховщиков. При личном обращении в офис важно показать свою юридическую осведомленность в вопросе и настаивать на исключении ненужных опций.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг, страхования жизни и прочих навязываемых опций

Покупка полиса ОСАГО должна быть простой и не требующей особых временных затрат процедурой.

Но в последнее время купить обязательный полис ОСАГО легко, только если вы согласны в нагрузку приобрести множество необязательных и ненужных услуг.

Поэтому многие автомобилисты задаются вопросом, как все же купить «чистый» ОСАГО или стоит пойти на поводу у страховщика и приобрести полис с увеличенной максимальной выплатой и рядом дополнительных услуг.

ДСАГО — обман или дополнительная гарантия

Ни тем, и другим ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности, по-другому часто называется ДАГО или ДГО) не является. Все услуги, которые вы купите за дополнительную плату, действительно будут оказаны и в определенных ситуациях они могут серьезно выручить вас после ДТП.

Но в то же время страховщик в попытке продать свой продукт в сотни раз преувеличивает вероятность того, что вам понадобятся услуги по ДСАГО.

В реальности средняя выплата по ОСАГО – 15 тыс. рублей, а серьезные ДТП редки. Поэтому, если вы водитель со стажем без склонности к агрессивной манере вождения, особой необходимости в дополнительных услугах по ОСАГО нет.

С другой стороны, ДСАГО действительно облегчает решение многих проблем после аварии. Верхний порог возмещения вреда устанавливает каждая компания самостоятельно.

В ДСАГО действительно есть смысл, только если вы недавно сели за руль. В этом случае вероятность попасть в ДТП с большими выплатами выше, а со страховкой с увеличенными выплатами можно в меньшей степени бояться повредить дорогую машину.

Читать еще:  ОСАГО для юридических лиц особенности

И, разумеется, дополнительная защита от ущерба никогда не будет лишней, поэтому при наличии свободных средств ДСАГО может быть не совсем пустой тратой денег.

Также часто в качестве дополнительных предлагаются услуги:

  • возмещение без учета износа. Износ может снижать сумму выплаты на значительную сумму, при выплате без учета этого параметра получить полное покрытие расходов проще;
  • аварийный комиссар. Теоретически очень удобная услуга, но на практике по договору часто он не выезжает вообще (точнее, выезжает крайне редко), так как перечень исключений, освобождающих компанию от выполнения этого условия, слишком широк;
  • бесплатная эвакуация автомобиля. Удобно, хотя стоит помнить, что заказывать эвакуатор нужно исключительно через страховщика;
  • юридическая поддержка. Юрист компании поможет собрать справки и оформить документы. Также в теории очень нужная услуга, на практике переложить на чужие плечи сбор документов все равно не получится;
  • страхование жизни и здоровья;
  • дополнительный полис страхования пассажиров и водителя от ДТП. Это практически бессмысленно. Если вы хотите застраховать свою жизнь и здоровье, проще и дешевле купить медицинскую страховку. Единственное, что дает эта опция – возможность застраховать любое лицо, которое в момент аварии находится в машине.
  • В целом в комплект дополнительных услуг страховщики включают с первого взгляда очень полезные, но в реальности – очень редко востребованные, чтобы минимизировать убыточность обязательного страхования.

    Дополнительное покрытие может быть очень полезно, хотя большинству водителей не понадобится. Но в подобных вопросах возможные риски приходится оценивать самостоятельно, с учетом вашего опыта и навыков.

    Стоимость полиса обычно варьируется в 0,2-0,3% от максимальной суммы покрытия, на цену влияют все те же факторы, что и на цену ОСАГО.

    Навязывание продукта, который вам не нужен, неприятно, но понять страховую компанию тоже можно: обязательное автострахование во многих регионах является убыточным продуктом. Чтобы сделать его прибыльным, компании злоупотребляют доверием покупателей и активно навязывают пакет дополнительных услуг по принятой в нашей стране традиции – часто агрессивно и грубо игнорируя требования закона.

    Как проходит предрейсовый технический осмотр транспортных средств.

    На что обратить внимание при заключении договоров страхования ОСАГО и КАСКО на мотоциклы в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

    Алгоритм действий при покупке полиса ОСАГО

    Следует заметить, что заключение договора ОСАГО с любым обратившимся и предоставившим полный комплект документов обязательно для компании, так как используется механизм публичной оферты.

    Поэтому теоретически процедура покупки или продления полиса проста:

    • Выбор страховщика;
    • Выбор продукта – ОСАГО без дополнительных услуг;
    • Сбор и предоставление документов (паспорт заявителя и ТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, старый полис ОСАГО, если он есть, справка о безаварийной езде – она берется у страховщика, с которым вы заключали последний договор, и дает право на скидку. Последний документ хотя и не является обязательным, но многие компании требуют его предоставить, чтобы доказать безаварийность).
    • Подписание договора и внесение оплаты;
    • Получение полиса.

    Вы не обязаны покупать расширенную страховку, если считаете, что достаточно и базового полиса. А страховщик, в свою очередь, не имеет права отказывать вам в заключении договора, за исключением случая, когда не был предоставлен полный комплект документов.

    Легко ли купить чистый полис ОСАГО без переплат


    Но и у клиента, знающего свое право покупать только то, что ему необходимо или что он обязан купить по закону, может возникнуть множество сложностей.

    Чаще всего страховщик пользуется отговоркой «нет бланков» и посылает ненужного покупателя домой для долгого ожидания.

    Есть несколько способов купить полис ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и прочих навязываемых опций:

    • просить письменного отказа в заключении договора. Вам, по понятным причинам, его никто не даст, но, чтобы поскорее с вами распрощаться, страховщик может продать заветный полис, хотя и неохотно;
    • приходить на переговоры со свидетелями и диктофоном. Это скорее способ не надавить, а собрать доказательства и потом без проблем выиграть дело в суде и получить полис;
    • выслать предложение о заключении договора по почте письмом с уведомлением о вручении. В целом ничто не мешает страховщику продолжить нарушать закон и оставить ваше предложение без ответа, но это также будет весомым доказательством в суде.

    Успеха ни один из них не гарантирует. Если страховщик принципиально не настроен работать с вами, можно обратиться в полицию, РСА (Российский союз автостраховщиков) и Антимонопольный комитет.

    Но эффективнее будет судебное разбирательство, подобные дела выигрываются клиентами страховых компаний постоянно. Вы можете обратиться в суд на основании ч. 4 ст. 445 ГК РФ, устанавливающей, что сторона, обязанная заключить договор и уклоняющаяся от его заключения, может быть принуждена сделать это в судебном порядке.

    Единственный минус – время, которое вы потратите на оформление иска и само разбирательство. Поэтому лучше попытаться поговорить с сотрудниками компании или, в крайнем случае, выбрать другого страховщика.

    Узнайте нужна ли страховка на прицеп, и как получить выплату при ДТП с участием прицепа.

    Какие документы нужны для прохождения техосмотра читайте ТУТ.

    Где может потребоваться зеленая карта на автомобиль: //auto/green/grin-karta.html

    С принятием нового закона об ОСАГО в редакции 2014 года у клиентов страховых компаний появился дополнительный аргумент в споре со страховщиком, навязывающим ненужные услуги, – ст.15.34.1 КоАП.

    По этой статье ответственный за решение сотрудник страховой компании может быть оштрафован на 50 тыс. рублей за отказ в заключении договора (доказать сложно) или навязывание дополнительных услуг (доказать проще).

    Сложно сказать, будет ли это эффективным стимулом для страховщиков соблюдать требования закона, но использовать угрозу административной ответственности при переговорах вполне можно.

    По ОСАГО или ДСАГО вы страхуете собственную ответственность, избавляя себя от необходимости выплачивать сумму ущерба другим водителям при ДТП.

    Самим водителям этот полис нужен в большинстве случаев лишь из-за требований закона, компании же не заинтересованы в продаже чистого ОСАГО по причине убыточности.

    Поэтому конфликт и трудности при заключении договора неизбежны.

    Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг

    Закон обязывает каждого водителя оформить ОСАГО. Некоторые страховые компании пользуются безвыходным положением граждан и навязывают дополнительные услуги, без покупки которых отказывают в заключении договора. В подобных манипуляциях замечены не только мелкие региональные организации, но и самые крупные представители сферы.

    В этой статье разберемся, имеют ли компании право отказывать в страховании, зачем они навязывают дополнительные услуги и что делать, чтобы оформить ОСАГО без допов.

    Имеет ли СК право продавать полис только с допами

    Оформление ОСАГО – это такая же услуга, как и все остальные. Соответственно, она регламентируется ФЗ «О защите прав потребителя». Согласно пункту 2 статьи 16 нельзя обуславливать приобретение одних товаров покупкой других.

    Это значит, что если СК занимается продажей полисов, то она не имеет права обязывать клиентов платить и за другие услуги. Навязывание дополнительных страховок незаконно: они могут только предлагаться и рекламироваться.

    Также об обязанности предоставлять всем желающим равные возможности на приобретение услуг и товаров говорит статья 426 Гражданского Кодекса РФ.

    Зачем СК навязывают дополнительные услуги

    ОСАГО – самый убыточная услуга для страховых компаний. Цены на автозапчасти ежегодно растут, стоимость полиса не покрывает расходы СК на оплату ремонтных работ. Повысить тарифы по своему усмотрению организации не могут, так как они устанавливаются Правительством РФ и едины для всех.

    Выходит, что ОСАГО имеет самый большой спрос, но приносит убытки страховщикам. Именно поэтому они навязывают дополнительные услуги, позволяющие окупить расходы.

    Как правило, в полис включают:

    • страхование здоровья или жизни;
    • выезда аварийных комиссаров на место ДТП;
    • прохождение ТО у партнера на «выгодных» условиях;
    • услуги эвакуатора и пр.

    Как отказаться от дополнительного страхования

    Самый простой способ купить ОСАГО без дополнительных страховок – оформить его онлайн. Возможность приобрести электронный полис предоставляют уже почти все страховые. Этот современный метод быстрее и проще. Если он не подходит, «автогражданку» придется получать в офисе.

    Если менеджер не оформляет страховку без допов, нужно попросить его выдать отказ в письменном виде. Это будет главным «козырем» и рычагом давления. Когда слова о том, что действия страхового агента незаконны, не дают результатов, следует предупредить, что будете жаловаться в отделения Центробанка, РСА и в суд.

    Даже если письменный отказ не был выдан, компании предпочитают отступать от своих требований при встрече с клиентом, готовым отстаивать права. Далее возможны три варианта развития событий.

    1. Компания, чтобы избежать проблем, сразу оформляет ОСАГО в офисе. Это самый благоприятный исход.
    2. СК просит обратиться с заявлением в центральное отделение региона для оформления полиса без дополнительных услуг и расчета его стоимости. Главный офис может находиться в другом городе, но ехать туда необязательно. Рекомендуется заполнить в двух экземплярах заявления с просьбой о расчете страховой премии и о заключении договора ОСАГО.
      К ним следует приложить копии всех необходимых документов: свидетельства о регистрации ТС, диагностической карты, водительского удостоверения, паспорта, предыдущего договора ОСАГО. В течение 3-х дней со дня получения письма СК обязана отправить расчет стоимости полиса (ответ на первое заявление). На рассмотрение второго заявления у компании есть 30 дней, поэтому начинать оформлять страховку лучше за месяц до истечения срока действия предыдущего договора.
    3. СК отказывает в оформлении. Это самый неприятный вариант. В таком случае остается только воплощать «угрозы» в жизнь. Напишите жалобу в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. Также можно обратиться в суд. Истцом выступать не придется: жалобу рассмотрят, проведут проверку и на компанию наложат штраф, если сведения подтвердятся.

    Как вернуть деньги за доп. услуги, если договор уже заключен

    Если из-за невнимательности или срочной необходимости договор с ненужными услугами все же был заключен, то отказаться от дополнительного страхования можно в течение 14 дней. Об этом говорит указание ЦБ РФ о «периоде охлаждения» от 1 января 2018 года.

    Для отказа нужно обратиться в СК со следующими документами:

    • 2 экземплярами заявления об отказе (бланк можно получить в офисе компании);
    • копией паспорта ТС и владельца;
    • копией договоров ОСАГО и навязанной страховки;
    • реквизитами счета для перевода денег.
    Читать еще:  Класс безубыточности ОСАГО

    Важно! Если во время «периода охлаждения» наступил страховой случай, деньги возвращены не будут.

    Оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг

    Стандартный полис «автогражданки» предполагает отсутствие дополнительного сервиса во время его покупки в офисе страховой компании. Но недобросовестные страховщики не хотят продавать ОСАГО без дополнительных страховок, оправдываясь убыточностью обязательной защиты для их деятельности.

    Такое решение компаний вполне обосновано, но считается нелегальным. Поскольку дополнительная страховка увеличивает размер страховой премии во время покупки основного полиса без согласия страхователя. Страховщики намеренно включают дополнения в «автогражданку», обманывая клиентов.

    Следовательно, водителю нужно постараться оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг онлайн или в офисе компании и найти ту, что не занимается подобными махинациями.

    Что является навязанной услугой

    Согласно закону, каждый водитель вправе получить полис ОСАГО без дополнительных услуг. Все опции, входящие в полис помимо самого страхования ответственности, считаются навязанными.

    Следовательно, когда по автогражданке навязывают дополнительные услуги водителю страхующего автомобиль, то нужно отстаивать свою правоту и требовать стандартный бланк защиты. В такой бланк не должны входить: Каско, защита недвижимости, юрист, аварийный комиссар и т.д.

    Какие бывают дополнительные услуги при страховании

    Очень часто автомобилист не подозревает о том, что он покупает сторонние, не относящиеся к защите автомобиля услуги при страховании. Значит, навязывание страховки в дополнение к автострахованию компании стараются не афишировать.

    Обманутый страхователь, придя домой понимает, что помимо основной услуги ОСАГО он купил и другие опции, изменившие цену полиса в несколько раз. Такое дополнительное страхование незаконно, но все же некоторым владельцам автомобилей может стать полезным.

    Страховка автострахования довольно ограничена, поскольку защищает виновного в автокатастрофе водителя только от финансовых потерь, предназначенных потерпевшим. Значит, дополнительная страховка к ОСАГО иногда может выручить, если эта опция позволила расширить сумму страхового возмещения или защищала жизнь самого страхователя.

    Но по закону гражданин вправе застраховать машину без дополнительных опций и включить их исключительно по своему желанию, т.е. добровольно, а не принудительно.

    Стоимость полиса ОСАГО может увеличиться, если в него включены услуги:

    1. Аварийного комиссара;
    2. Выплаты компенсации, не учитывающие износ;
    3. Защиты жизни всех, кто находится в автомобиле (пассажиры и водитель);
    4. Эвакуации с места ДТП;
    5. Помощника-юриста;
    6. Защиты от кражи (угона) транспорта;
    7. Расширяющие размер страховой выплаты.

    Страхование жизни при ОСАГО

    Владельцы автомобилей, покупающие обязательный полис, интересуются правомерно ли навязывание страхования жизни при ОСАГО? Здесь ответ категоричен, как и в предыдущих случаях. Водитель вправе оформить страхование автомобиля без страхования жизни и может жаловаться в высшие инстанции, если страховщик отказывает в выдаче автостраховки без дополнительных услуг.

    Но часто такая защита, как страхование жизни, хоть и навязанная, оказывается довольно полезной. Известно, что в случае ДТП даже по вине страхователя, по обычному полису «автогражданки» инициатор катастрофы не получит ничего, так как выплата ущерба предназначена исключительно потерпевшему.

    Значит, если в действия полиса не включена услуга по защите жизни, то получив травму в автокатастрофе, виновнику придется лечиться и ремонтировать машину самому, не получив ни копейки от компании страховщика.

    Что делать если навязывают дополнительную страховку к ОСАГО

    Если вам не удалось купить ОСАГО без дополнительных услуг, то нельзя оставлять подобное правонарушение безнаказанно. Для заключения договора ОСАГО клиенты страховых организаций вправе использовать интернет. Покупка онлайн позволяет избежать ненужных опций, которые часто предлагают страховщики.

    Следовательно, если при оформлении ОСАГО в 2019 году дистанционном путем можно избежать накрутки цены полиса, то и в офисе страховые агенты должны предоставить «чистый» не связанный с другими страховыми продуктами договор автострахования.

    Заметив, что страховые компании навязывают страхование жизни и иные продукты, вы вправе отказаться от покупки и потребовать полис свободный от ненужных опций. Страховщик обязан сразу же выдать новый бланк стандартной «автогражданки».

    Если агент предъявляет отказ в оформлении, ссылаясь на недостаток бланков, а также невозможность покупки ОСАГО без допов, то вам должны предоставить письменный отказ в заключении договора автострахования с указанием причины.

    Часто страховщики, заметив юридически подкованного клиента, которому отказывают в покупке, пытаются пойти на попятную, забывают про заявление на отказ предоставляя бланки как положено. Но для тех, кто настаивает на своем, предусмотрены наказания. По закону штрафы для страховых компаний составляют от 50 000 рублей или последующее лишние лицензии.

    Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО

    Выбрав традиционный способ оформления «автогражданки», страхователи непременно направляются в офис страховщика для заключения соответствующего договора. Когда клиент находится в отделении по продажам купить ОСАГО без дополнительных страховок становится сложнее, так как агенты СК могут уверить автовладельца в том, что иного бланка для оформления нет.

    Следует помнить, что при покупке страхового сертификата обязательного автострахования, сторонних опций помимо защиты гражданской ответственности быть не должно. То есть, отказ от дополнительного страхования при ОСАГО всегда является обоснованным и законным.

    Чтобы дополнительная страховка не была включена в «стандартный» полис, страхователю достаточно уведомить об этом страхового агента при подаче заявления.

    Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

    Когда водителю известно что, защищая гражданскую ответственность навязывание дополнительных услуг неправомерно, он сможет купить ОСАГО положенное по закону. Но оставлять безнаказанно действия страховщиков тоже нельзя. Как правило, получить от недобросовестного агента страховой компании документ сложно, а в некоторых организациях невозможно.

    Тогда если навязывают дополнительные услуги к ОСАГО, надо заполучить доказательства противозаконных действий со стороны компании. В этих целях постарайтесь записать на видео или телефон момент, когда представитель компании обязывает купить ОСАГО с допами или не продает по иной причине.

    В случае невозможности сделать запись и оформить ОСАГО без дополнительных услуг нужно отказываться и сделать следующее:

    • Пишем заявление в двух экземплярах на адрес страховщика с просьбой разъяснения отказа;
    • Отправляем одно письмо не по электронной почте, а заказным письмом;
    • Получаем квитанцию с уведомлением о получении;
    • Ждем ответ от страховщика. Его должны предоставить в виде письма;
    • Не получив результата, отправляем необходимые документы (заявление и уведомление о получении страховщиком заявления) в суд.

    Куда обратиться если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

    Если страховщик, не объясняя причины, отказывает страховать по «автогражданке», то надо знать куда жаловаться. Но заметьте, в самом начале нужно обратиться именно к страховщику и только после его отказа, а также игнорирования жалобы идти в более серьезные инстанции.

    Так, при невозможности застраховать автомобиль, водитель вправе подать жалобы в такие службы, как:

    1. Суд;
    2. Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
    3. Федеральная антимонопольная служба своего региона;
    4. Центральный банк РФ;
    5. Роспотребнадзор;
    6. Прокуратура.

    Можно ли вернуть деньги за услугу страхования жизни

    Добровольное страхование жизни не может быть насильно навязано человеку, покупающему полис автогражданской ответственности. Но иногда, владельцы автомобилей понимают, что купили страховку с ненужной услугой уже приехав домой и даже спустя несколько дней. В таких ситуациях надо действовать быстро, чтобы можно было вернуть дополнительную страховку по ОСАГО и деньги, переплаченные за нее.

    Сначала направляем жалобу в компанию где купили полис. В претензионном заявлении указываем что дополнительный полис защиты жизни навязали, и вы желаете от него отказаться и вернуть деньги. Если времени прошло немного, т.е. не более 5 дней, то деньги вернут полностью. Но в случае подачи жалобы на отказ от страховки спустя пятидневный срок, из суммы вычтут каждый день страхования, который начал действовать.

    Куда жаловаться при навязывании дополнительных услуг

    Как мы уже говорили, до обращения в суд, прокуратуру или РСА, необходимо разобраться со страховщиком мирно. В случае игнорирования вашей просьбы, можно направляться в другие организации. Как правило, суд примет ваше дело к рассмотрению, только если на руках вы будете иметь отказ компании страховщика, а также уведомление о получении жалобы с датой, которая прошла по всем срокам.

    Лучше всего отправить заявления в ЦБ и РСА, поскольку именно эти организации занимаются урегулированием деятельности страховых компаний. Водитель вправе обратиться как в одну из них, так и сразу в обе.

    Купить ОСАГО без допов

    Если страховая компания навязывает дополнительные услуги при ОСАГО, то автовладельцу лучше задуматься над обращением к другому страховщику, который реализует данные услуги по закону.

    Еще один способ оформления автостраховки в «стандартном» виде, защищающем только гражданскую ответственность – это покупка полиса дистанционным способом через сайт компании. Таким образом, можно избежать многих проволочек и этом оформить страховку у выбранного страховщика.

    Где застраховать машину без дополнительных страховок

    Не только онлайн страхование является гарантией продажи обычного полиса «автогражданки» без других страховок увеличивающих его стоимость. Многие страховщики не первый год работающие на страховом рынке способны предложить стандартные услуги по защите ответственности автовладельцев без допов.

    В рейтинг лучших добросовестных и надежных страховщиков, предлагающих страхование авто без дополнительных услуг вошли:

    • Ингосстрах;
    • ВСК;
    • АльфаСтрахование;
    • Ренессанс Страхование;
    • СОГАЗ;
    • Росгосстрах;
    • Тинькофф;
    • РСО-Гарантия;
    • Зетта;
    • Макс.

    Необходимый пакет документов

    Чтобы купить страховку вам понадобится минимальный список документов. Обычно он состоит из паспорта, водительского удостоверения и СТС машины. Но несмотря на собранные документы в страховании могут отказать.

    Тогда вам нужно собрать следующие справки:

    • Документы, удостоверяющие личность;
    • Копию жалобы направленной в компанию страховщика;
    • Уведомление с почты о получении жалобы;
    • Заявление с просьбой решить проблему, связанную со страховой компанией.

    Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни

    Чтобы избежать случаев с неправомерными действиями страховых компаний, желательно выбирать крупные, известные и надежные компании. На многих сайтах по сравнению вы можете найти компании, попавшие в рейтинг лучших, благодаря надежности и отзывам клиентов.

    Чем выше рейтинг у организации, тем она надежнее, а, следовательно, вероятность попасть на недобросовестных агентов меньше. Самый надежный способ избежать навязывания допов, это покупка полисов ОСАГО онлайн, т. е. дистанционным способом. Так вы вправе сравнить стоимость «автогражданки» сразу в нескольких компаниях и точно купить «чистую» стандартную страховку без дополнений.

    Читать еще:  Как восстановить утерянный полис ОСАГО?

    Полис ОСАГО без дополнительных услуг

    В данной статье поговорим о возможности покупки полиса ОСАГО без дополнительных услуг, осветим основные вопросы, касаемо этой темы, дадим полезные рекомендации автолюбителям.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности в последнее время стало камнем преткновения на пути у страховых компаний и автовладельцев. Каждый пытается договориться о сотрудничестве на предельно выгодных условиях. Для СК это максимальная прибыль от продаж любыми методами, а для собственника ТС — чистое ОСАГО без дополнительных услуг.

    Что говорит закон?

    Закон «Об ОСАГО» гласит — автогражданское страхование ответственности это обязательное условие для передвижения на ТС. Однако страхование не должно сопровождаться никакими дополнительными услугами, тем более навязанными посторонним человеком.

    При навязывании дополнительной страховки к ОСАГО клиент может аргументировать следующее:

    • За навязывание дополнительного страхования полагаются штрафные санкции в размере 50 000 рубле;
    • Когда менеджеры СК просто отказываются заключать договор, напоминайте им о законодательной базе;

    Отклонение от заключения договора без допов, по каким-то выдуманным причинам (отсутствие бланков и т. д.) является поводом для обращения в суд на основании ч.4 ст.445 ГК РФ.

    • Навязывание добавочных услуг противоречит п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

    Законодательство на стороне клиента, особенно важно чтобы автовладельцы узнавали о своих правах до посещения страховых компаний, а не после того, как приобретут ОСАГО и допуслуги к нему.

    Следует помнить, что страховщики, входящие в РСА , не имеют права отказывать вам в оформлении ОСАГО безосновательно. Однако в случае когда у клиента неполный перечень документов (отсутствуют некоторые документы в оригинале или доверенность, заверенная нотариально), то СК имеет право не оформить страховку.

    Какая ответственность для СК за допы ?

    Управление Федеральной антимонопольной службой (УФАС) постановило, что каждый доказанный случай принудительного оформления дополнительных услуг это административное правонарушение, оно карается штрафом 50 тыс. рублей.

    В случае отказа компании в страховании без объективной причины (например, вы отказались брать допы , тогда получили отказ от СК) штраф может составлять огромные суммы, исчисляемые сотнями тысяч рублей.

    Наказание компаний за дополнительное страхование ОСАГО возможно лишь в том случае, если клиент представит доказательства. Это может быть:

    • отказ страховщика в письменном виде, заверенный подписью и печатью;
    • записанный на видео (аудио) отказ сотрудника страховой компании оформить ОСАГО без дополнительных страховок;
    • показания свидетелей, желательно не менее двух.

    С доказательствами об административном правонарушении страховой компании вы можете обратиться в Центробанк, Прокуратуру или УФАС.

    Как происходит навязывание дополнительных услуг

    Хитрость страховых компаний не знает предела, они придумали разнообразные способы продать клиенту дополнительные услуги:

    • Сотрудники СК сообщают клиенту, что не имеют права выдавать чистое ОСАГО по распоряжению «сверху» (например, необходимо пройти ТО от страховой компании, или застраховать жизнь автовладельца).
    • При отказе клиента оформить полис с лишними услугами, менеджеры заявляют, что у них закончились бланки. Поэтому придите завтра, через неделю-месяц.
    • Если клиент желает оформить ОСАГО исключительно без дополнительных услуг, то ему никто не отказывает в этом праве, но присутствует один нюанс. Чистую страховку оформляют только в центральном офисе, который располагается где-то в заброшенной деревеньке, и на дорогу вы потратите больше, чем на договор здесь и сейчас.

    Наиболее распространенные виды дополнительных услуг

    К наиболее популярным видам доп. услуг относятся:

    Это добровольное страхование, которое является дополнением к основному договору. Актуально в случае возникновения страхового случая с суммой ущерба большей, чем может покрыть ОСАГО. Хоть это и допы при оформлении ОСАГО, но они могут стать полезными для страхующего, когда у него мало водительского опыта. Важно ознакомиться с условиями договора, страховая сумма должна быть не менее 1 млн рублей. Такая страховка способна покрыть ущерб даже от значительного ущерба ТС. Еще один важный пункт — страховка должна быть без учета износа автомобиля.

    КАСКО

    Программа представлена добровольным страхованием не ответственности , а именно транспортного средства. Она обеспечивает всевозможные риски, которые могут возникнуть при эксплуатации ТС. Всем известно, что заключение договоров страхования ОСАГО является обязательным, тогда как КАСКО исключительно на добровольной основе. В полном пакете КАСКО учтены различные страховые случаи от царапин на лобовом стекле, до серьезных повреждений ТС, включая угон. При этом страховку получает не стороннее лицо, она выплачивается в пользу страхователя.

    Прохождение ТО

    Перед тем как застраховать машину, автовладельцу необходимо пройти технический осмотр, в процессе которого производится полный досмотр ТС, выявляются всевозможные неполадки, все результаты заносятся в диагностическую карту. Этот документ необходим для заключения договоров страхования ОСАГО. Анализируя информацию в диагностической карте, страховщик видит, что ТС исправно и может безопасно передвигаться наравне с другими участниками дорожного движения. Хотя страховая компания не имеет права навязывать доп . услуги, но часто многие пренебрегают нормами законодательства — ставят клиентам ультиматум. Или страхователь проходит ТО от страховой компании за стоимость вдвое выше среднерыночной или автомобилист не получит обязательное страхование.

    Страхование жизни и здоровья

    Многих автолюбителей обязывают приобрести данное автострахование доп . услуг, мотивируя это тем, что ОСАГО идет только в пакете. Такие действия со стороны страховщиков абсолютно не законны. Клиент должен знать, что навязывание дополнительных продуктов карается штрафом в 50 тыс.рублей. Поэтому может смело давать отказ в заключение допов и требовать ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

    Страхование имущества

    Такие случаи нечасто, но все же случаются. Слишком алчные менеджеры по продажам могут попытаться продать страхование дома в том случае если, человек владелец частного коттеджа и автомобиль ставит в гараже или во дворе. На первый взгляд, логично — вдруг случится пожар, пострадает машина. Да вот только это вовсе не страховой случай по ОСАГО. В данной ситуации осведомленные клиенты отказываются, но все же бывает, что эту услугу приобретают. Автовладельцы могут смело мотивировать отказ Законом «Об ОСАГО» и «О защите прав потребителя».

    Кроме всего вышеперечисленного, страховые компании могут предлагать некоторые опции, на первый взгляд, кажущиеся полезными. Но если разобраться, то вероятность того, что клиент ими воспользуется, сводится практически к нулю, это:

    • вызов аварийного комиссара;
    • эвакуация ТС с места ДТП;
    • страховка всех участников возможного ДТП, находящихся на тот момент в машине;
    • услуги такси, для того чтобы доехать куда-либо после ДТП;
    • предоплата юридического сопровождения ДТП (адвокат сам собирает все документы и представляет в СК);
    • техническая помощь на дороге (например, сломалась машина, сел аккумулятор или лопнуло колесо).

    Как правило, в каждой опции имеются определенные пункты исключения, которые существенно снижают возможность ее использования. Главная цель страховщика — заработать больше денег, а не помочь автовладельцу в трудной жизненной ситуации.

    Можно ли приобрести ОСАГО без доп . услуг

    Для тех, кто хочет получить полис ОСАГО без дополнительных опций будет полезно ознакомиться со следующими рекомендациями:

    • заранее уточните в офисе, можно ли оформить у них такую страховку, вы существенно сэкономите время на поездках;
    • при оформлении СК проявите инициативу заполнить заявление-отказ от допов ;
    • если менеджер игнорирует ваши вопросы, отрицает возможность приобрести «чистый» ОСАГО, то требуйте от него отказ в письменной форме;
    • приходите в СК за полисом в компании нескольких человек, которые в дальнейшем могут стать свидетелями на суде, записывайте происходящее на видео;
    • аргументируйте свою точку зрения и отстаивайте права, это сделать очень просто — назовите размер штрафа за навязывание услуг и отказ в выдаче обязательной страховки (от 50 тыс. рублей и выше);
    • можно послать заявления (на заключение страхового договора и отказ от доп .услуг) и пакет документов дистанционно (маловероятен положительный для клиента исход);
    • приобретите ОСАГО через интернет (электронное страхование).

    Как видите, средства борьбы со СК самые разнообразные, какой именно вариант станет для вас приемлемым нельзя утверждать заранее. Есть еще один выход из ситуации, рассмотрим его ниже.

    СК отказывается оформить ОСАГО без дополнительных опций , как действовать?

    В случае когда оформить ОСАГО без дополнительных услуг не представляется возможным, а страховку получить необходимо именно сегодня, можно поступить следующим образом. Заключить ОСАГО и автострахование доп . услуг, оплатить, забрать все чеки. Затем в пятидневный срок написать заявление об отказе, приложить к нему чеки или квитанции об оплате, соглашения, копии договоров, банковские реквизиты, весь пакет документов подать в центральный офис страховой компании.

    Образец заявления для отказа навязанных услуг можно скачать здесь.

    После того как ваши документы приняты в СК, не позднее 10 дней деньги должны поступить на ваш счет .

    Такой вариант возможен, если не происходил страховой случай, не было обращений за возмещением ущерба по навязанной страховке, и когда период действия договора доп . услуг больше чем 30 дней.

    Где можно приобрести чистое ОСАГО

    Купить чистое (электронное) автострахование можно не отлучаясь из дома или офиса, все что требуется, это устройство со стабильным выходом в интернет. Приобрести электронную страховку теоретически возможно на сайте у любого из страховщиков, входящих в состав РСА, но на практике далеко не все СК продают электронные полисы. Причина, по которой страховщики стараются навязать как можно больше доп.услуг, одна — жажда наживы на клиенте. Поэтому, скорее всего , придется потратить немного времени, прежде чем вы найдете страховщика, который будет готов обеспечить вас электронной страховкой без допов .

    Преимущества электронного полиса

    При покупке электронного полиса страхователь самостоятельно выбирает, какие именно услуги ему интересны — это делается несколькими кликами компьютерной мыши. Для того чтобы отказаться от сопутствующих пакетов страхования необходимо просто снять галочку напротив каждого пункта меню.

    Перед тем как оформить ОСАГО желательно ознакомиться с нормативными актами, регламентирующими данную ситуацию. Будущим клиентам страховых компаний это поможет осознать свою правоту.

    Не стоит позволять СК наживаться на нашей безграмотности, будьте настойчивее, отстаивайте свои гражданские права. Все сотрудники таких организаций прекрасно знают, что их действия неправомерны, поэтому есть вероятность того, что вы сможете добиться справедливого исхода.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector