Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

Полис ОСАГО сейчас можно купить не только в офисе страховой компании или у страховых агентов, но и онлайн. Однако с этим упрощением риск нарваться на поддельный полис все равно остается, а некоторые автовладельцы проявляют излишнее доверие, уплачивая деньги за подозрительно дешевый документ или покупая его в первом попавшемся месте. Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного, и чем грозит покупка фальшивки? Выясняем все при поддержке компании «Росгосстрах».

К лючевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно узнать, зарегистрирован ли он в базе, а также узнать его статус, и какой страховой компанией он выдан. Обратите внимание: верными должны быть абсолютно все данные – не только актуальность номера и статуса, но и наименование страховой компании – встречаются случаи, когда мошенники продают «полисы-двойники», имеющие реальный номер, но приписанные другому страховщику. Если же по результатам проверки выдано сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Сейчас качество поддельных бланков ОСАГО может быть очень высоким, и только специалист сможет отличить их от оригинала. А зачастую поддельные полисы и вовсе оформляются на настоящих бланках, каким-то образом попавших в руки мошенников, поэтому наверняка определить подделку можно только с помощью проверки, описанной выше. Но иногда распознать фальсификацию полиса можно визуально.

Во-первых, нужно знать, как вообще выглядит современный полис ОСАГО: это специальный бланк розового цвета. Несколько лет назад бланки были зелеными, так что если вам вдруг пытаются предложить страховку на таком старом бланке, она со стопроцентной вероятностью будет поддельной. Однако вероятность такого явного обмана невелика – а вот отличия в качестве изготовления фальшивого бланка могут быть заметными.

Ключевыми отличительными чертами можно считать металлизированную полосу, проходящую вертикально в левой части бланка, а также водяные знаки с логотипом РСА, видимые на просвет. Важно, чтобы у полиса была актуальная серия: серия ЕЕЕ больше не используется, и сейчас в ходу бланки с сериями MMМ и ККК, а электронные полисы имеют серию ХХХ. Кроме того, стоит обратить внимание на отсутствие опечаток, а также на правильность заполнения полиса: данные должны быть напечатаны (заполнение полиса от руки – признак подделки), а в нижней правой части должна быть подпись страховщика, а также четкая печать страховой компании (СК), название которой должно совпадать с тем, что указано в верхнем левом углу полиса. Любые отклонения от этих норм – гарантированный знак того, что полис поддельный.

В случае ДТП можно уточнить, есть ли у виновника действующий полис ОСАГО, причем для этого будет достаточно одного из идентификационных номеров автомобиля – VIN, номера кузова или государственного регистрационного знака. При помощи специального сервиса на сайте РСА, указав его, можно узнать, застрахован ли виновник ДТП. Если данных о страховании нет, но он показывает полис, то можно проверить и сам полис с помощью сервиса, указанного выше.

Приобретение фальшивого полиса сулит множество проблем. Разберемся с ними по порядку.

Во-первых, покупка фальсифицированного документа означает потерю страховой истории: КБМ, за счет которого стоимость полиса может снизиться, рассчитывается на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за год до даты оформления нового договора, а также с учетом безаварийности. Поддельный договор оставляет «брешь» в истории страхования, и КБМ, благодаря которому можно снизить стоимость полиса вдвое, будет утерян. Но это меньшее из зол.

Во-вторых, сотрудник ГИБДД в случае выявления подделки полиса выпишет штраф за езду без страховки: согласно части 2 статьи 12.37 КоАП, он составляет 800 рублей.

В-третьих, автовладельца с поддельным полисом подстерегает самая серьезная проблема: обязательство по полной компенсации последствий ДТП, произошедшего по его вине. Приобретение поддельного полиса, даже если водитель не знал о факте подделки, не освобождает от ответственности и не является смягчающим фактором: помимо штрафа за отсутствие полиса придется за свой счет чинить автомобили потерпевших в ДТП, а также выплачивать компенсации пострадавшим.

В-четвертых, осознанное приобретение поддельного полиса ОСАГО может закончиться и уголовным делом. Если умысел водителя «сэкономить», специально купив фальшивку или подделав полис, будет доказан, его могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК за использование заведомо подложного документа. По закону такое преступление «наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев».

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса совсем не сложно – нужно лишь понимать общие правила, действующие на этом рынке.

Во-первых, стоимость полиса в одинаковых условиях будет одинакова или очень близка во всех страховых компаниях: базовые тарифы у разных СК в конкретных регионах могут различаться, но эта разница не будет значительной, так как итоговый расчет все равно идет по единой методике. Поэтому купить полис «со скидкой» или «намного дешевле» невозможно, и дешевые полисы гарантированно будут фальсификатом.

Во-вторых, полис нужно приобретать в страховых компаниях, имеющих действующую лицензию: проверить это можно на сайте РСА. Если вы приобретаете полис не в офисе страховой компании, а у брокера или агента, стоит уточнить по телефону горячей линии страховой компании, работает ли она с ним, а также проверить наличие у брокера наличие доверенности от СК и соответствие данных в ней с его паспортными данными.

В-третьих, оформляя электронный полис ОСАГО, нельзя доверяться третьим лицам, передавая им личные и другие данные, а затем получая распечатанный документ. Электронный полис ОСАГО можно распечатывать даже в черно-белом виде, и печать на нем заменяется электронной подписью страховщика, поэтому подделать такую бумагу в разы проще, чем «обычный» полис. Поэтому электронное ОСАГО нужно обязательно оформлять самостоятельно, получая на электронную почту оригинал полиса и затем распечатывая его для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Ну а самым простым и действенным способом избежать проблем является приобретение полиса ОСАГО на официальном сайте или в фирменном офисе крупной и надежной страховой компании – такой как «Росгосстрах». Это гарантирует приобретение подлинного полиса ОСАГО, а также своевременные выплаты в случае ДТП и отсутствие риска того, что страховая компания обанкротится или потеряет лицензию. Более того, сейчас «Росгосстрах» предлагает решение даже для тех случаев, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО или он поддельный, а также если страховая компания виновника не выполняет своих обязательств: в таких случаях выручит программа каско «Защита от ДТП». Ну а если у вас нет полиса ОСАГО, или до окончания его срока действия осталось менее двух месяцев, новый полис можно оформить прямо сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

ОСАГО: поддельный полис. Как отличить от оригинала?

Из-за того, что цены выросли на ОСАГО, поддельный полис сегодня распространен намного больше, чем это было раньше. Водители сознательно идут на риск того, что в случае ДТП им придется со своего кармана выплачивать денежную компенсацию. Но, конечно, они рассчитывают, что этого не произойдет.

Бывает и так, когда заказав документ, позже выясняют, что полис ОСАГО оказался поддельным. Сегодняшняя статья посвящена этой проблеме, масштаб которой пока только увеличивается.

Почему оформляют поддельный ОСАГО?

Известно, что в прошлом году было только зарегистрировано продаж поддельных полисов на 10 % больше, чем в 2014 году. Сколько их имеется на самом деле, неизвестно. Кроме факта продажи, было много случаев, когда в страховые компании с фальшивыми документами обращались с просьбой возместить ущерб после ДТП. Получается, что есть немало случаев, когда автовладельцы даже не знают, что приобрели поддельный полис ОСАГО.

По мнению многих специалистов оборот полисов ОСАГО приобретает угрожающий масштаб по нескольким причинам.

Во-первых, существуют мошенники, которые распространяют фальшивые бланки, зарабатывая на этом.

Во-вторых, полисы могут просто воровать.

В-третьих, существуют бланки, утерянные СК и попавшие в руки аферистов.

В-четвертых, некоторые страховщики теряют или утрачивают лицензию, приостановили свою деятельность, обанктротились.

В руководстве РСА считают, что водители, когда приоретают, в основном знают, что ОСАГО — поддельный полис. Они стремятся заплатить меньше и при этом не задумываются, что попади они в аварию, выплату никакую не получат.

Кроме дешевизны, получить такой полис очень легко. То есть для этого не нужно проходить обычную процедуру технического осмотра, получать диагностическую карту и так далее. Все намного проще: договорился, заплатил деньги, получил полис.

Иногда для привлечения большого количества клиентов мошенники используют широкую рекламу. А если человек очень занятой, попросту может не обратить внимание на моменты, на которые следовало бы это сделать. Таким образом, часть полисов приобретаются просто из-за невнимательности и незнания. Поэтому и законопослушные граждане могут быть обмануты.

Иногда случается, что фальшивый документ был приобретен в компании, которая даже не относится к категории страховой.

«Почти законный»

Страховщики проверяют полисы по базе данных. И если вашего номера там нет, то ни о какой выплате не может быть и речи. Поэтому перед приобретением ОСАГО лучше запастись достаточной информацией для того, чтобы не попасться на удочку мошенников или не решиться на противоправный поступок, купив фальшивку по своей воле. Мошенники могут говорить, что полис является «практически законным» или «почти законным», ссылаясь на то, что при желании можно убедиться в его подлинности.

Не стоит обманывать себя. Понятия «почти законный» не существует. Полис или является законным, или не является таковым. Поэтому, когда вам предлагают на порядок дешевле «практически законный» документ ОСАГО, задумайтесь об этом.

Даже если бланки подлинные, важен путь, как они попали в руки. Ведь, если к примеру, они были утрачены страховой компанией, то априори перестали быть законными.

Какие бывают фальшивые полисы ОСАГО?

Подделки бывают самого грубого вида, где низкое качество просто бросается в глаза. Впрочем, сейчас научились печатать и фальшивки более высокого качества. Такие легко «вычислить» и визуально, и через сайт РСА или страховщиков, вбив номер ОСАГО.

Поддельный полис может иметь и настоящий государственный знак, а также остальные признаки подлинности. Просто компания по каким-то причинам уже не функционирует, а бланки преступным путем попали в руки мошенников. Нелегальность его устанавливается так же, как и в предыдущем случае.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

Итак, проверить подлинность по одному только виду можно следующим образом.

Настоящий полис больше листа А4 примерно на сантиметр.

На лицевой стороне имеется тонкая голубовато-зеленоватая микроскопическая сетка. Она заполняет все пространство лицевой стороны и состоит как бы из сплетенных в круг микросекций.

Поднеся бланк к свету, можно заметить водяные знаки и эмблему РСА.

Первое, что можно заметить на обратной стороне, — это двухмиллиметровая металлическая полоска, находящаяся справа.

Также в самой бумаге есть красные ворсинки. Если хорошо приглядеться, их обязательно можно увидеть.

Наощупь номер полиса имеет выпуклую структуру. Он состоит из десяти цифр.

С конца 2014 года на бланках знаки из букв поменялись на «ЕЕЕ». До этого времени в полисах обозначение было «ССС». Но старые бланки перестали выпускаться с первого апреля 2015 года. Поэтому, если вы приобретаете полис, который по всем видимым признакам вроде настоящий, но с буквенной серией «ССС», оформив его с текущего года, понятно, что юридической силы документ иметь не может.

По базе РСА можно проверить все бланки ОСАГО. Поддельный полис выдаст серия, номер, дата выпуска. Кроме официального сайта РСА, есть сайты других страховщиков, рейтинг которых оценивается высоко и которым Российский Союз Автостраховщиков доверяет. Там эта информация и проверяется.

Что делать, если полис ОСАГО виновника поддельный?

Многие люди не знают, как себя вести, если попав в аварию, выяснют, что у ее виновника фальшивый документ. В этой ситуации можно посоветовать следующее.

Убедиться по всем вышеперечисленным признакам, что документ поддельный.

Если все в порядке, дополнительно рекомендуется проверить его номер на сайте РСА при наличии доступа к Интернету. Но также можно позвонить в страховую компанию и выяснить эту информацию там.

Конечно, лучше всего все же вызывать инспектора ДПС. Но по закону потерпевшей стороне в любом случае полагается компенсация. Поэтому можно продолжать оформлять документы даже тогда, когда в полисе виновного не вписана его фамилия. Знайте: при отказе страховщика в выплате вы вправе подать в суд и получить денежную компенсацию.

Как получить компенсацию?

Если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО оказался, суду нужны доказательства. Для этого можно запросить информацию в РСА, указав факт аварии. Если со всеми документами в суд вы приложите и полученный от РСА, то дело будет рассмотрено быстрее.

Подать иск в суд может и сама страховая компания для решения вопроса о том, кому платить выплату по ОСАГО. Компенсация может быть выплачена:

Суд примет решение на основании обстоятельств дела.

Ответственность за использование поддельного полиса

Ответственность наступает не только тогда, когда у виновника поддельный полис ОСАГО. Закон нарушает и тот, кто его просто использует. Такое правонарушение квалифицируется как мошенничество и подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Наказание по ней может заключаться в штрафе до 120000 рублей или направлении осужденного на исправительные работы сроком до 2 лет.

Уголовная ответственность, впрочем, наступает только в отношении тех лиц, поддельные страховые полисы ОСАГО которых являются поддельными полностью. То есть если они приобретались у компаний, которые разорились, то максимум, чем рискует автовладелец, это в отказе выплаты СК. Впрочем, чтобы уголовная ответственность наступила, в любом случае правоохранительным органам предстоит довольно сложная процедура привлечения к ней. Ведь при этом необходимо доказать факт умышленного использования подделки. А в обязанности покупателя не входит проверка подлинности документа. Он может верить продавцу, если тот утверждает, что документ настоящий. В России действует презумпция невиновности, означающая, что лицо считается невиновным до тех пор, пока не доказано обратное.

Уголовная ответственность может наступить и по другой статье, а именно по 327 УК РФ. Она предусматривает наказание за подделку, использование и распространение таких документов. Правонарушителя может ждать штраф до 80000 рублей или исправительные работы. Но чаще всего такие случаи квалифицируются административным кодексом, то есть как административное правонарушение, а не преступление, и штраф по КоАП будет гораздо ниже. Это делается не из гуманных соображений, а просто потому, что процесс доказывания умышленных действий является очень сложным.

Ответственность не наступает.

Есть случай, когда вне зависимости от того, был ли приобретен фальшивый полис умышленно или нет, ответственность не наступает. Что делать, если полис ОСАГО поддельный? Просто обратитесь в полицию и укажите на этот факт. В таком случае ответственность не предусмотрена. Дело, конечно, будет возбуждено. Но автовладелец, который приобрел фильшивый документ, выступит в нем в качестве свидетеля, а не обвиняемого. Тогда будут выявлять и привлекать к уголовной ответственности лиц, которые занимаются производством и распространением нелегального продукта.

Дороже, но лучше

Чтобы быть уверенным в том, что приобретаемый вами полис является легальным, достаточно придерживаться ряда простых правил.

Полис следует покупать только в крупных СК.

Перед приобретением проверить, действительна ли лицензия компании (на сайте центрального банка России).

Проверить номер ОСАГО на сайте РСА или СК.

После покупки сделайте визуальную проверку документа по вышеназванным признакам.

Если выявлен хоть один признак нелегальности, следует обратиться в полицию с заявлением. Если этого не сделать, то может случиться ситуация, которая приведет к серьезным негативным последствиям.

Заключение

Конечно, легальный полис обязательного страхования стоит дороже. В этом и кроется основная причина: автовладельцы стремятся экономить. Но стоит ли это делать, сознательно нарушая закон и рискуя заплатить в случае ДТП намного больше? В народе говорят: «Скупой платит дважды». Задумайтесь, не ваш ли это случай?

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего страхового, ответственность, что делать, если оказался подделкой?

От приобретения фальшивого полиса ОСАГО не застрахован ни один автолюбитель. Для того чтобы не попасть на удочку мошенников, необходимо знать некоторые нюансы, которые должны насторожить вас при оформлении у страховщика полиса обязательного страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего ?

Если верить статистике, то у нас в России, каждый двадцатый приобретённый у страховщика полис, является подделкой. Но мошенники, сейчас, как правило, не подделывают бланки полисов, а продают бланки полисов фирм, которые уже прекратили своё существование.

Если в случае, когда мошенники сами изготавливали бланки, отличить их от настоящих можно по «гознаку», микросетке на лицевой стороне и т. п., то бланки разорившихся страховых компаний, которыми торгуют чаще, отличить от оригинала нельзя, потому что это и есть оригинал.

В любом случае при приобретении полиса ОСАГО (зачем его приобретать?), следует обратить внимание на следующие моменты:

• Оригинальный бланк состоит из двух листов и выпускается «Гознаком».
• Лицевая сторона документа у ОСАГО покрыта голубовато-зеленой микросеткой. Следует обратить внимание не остаётся ли краска на руках, после прикосновения к бланку. Краска, оставшаяся на руках, говорит о том, что перед вами, скорее всего, подделка.
• На обратной стороне бланка полиса ОСАГО расположена металлизированная полоска в 2 мм. Полоса, расположенная на оригинале, впечатана в бумагу.
• Если посмотреть лист бланка на просвет, то на оригинале вы увидите эмблему РСА.
• На ощупь цифры серии и номера имеют рельеф.
• На полисе ОСАГО можно увидеть ворсинки — такие бывают на 100 и 500-рублёвых банкнотах.

Застраховать себя на 100% от приобретения фальшивки, невозможно. Риск приобрести фальшивку можно снизить, если соблюдать необходимые меры предосторожности:

1. Если вы сомневаетесь в подлинности вашего бланка, то полис страхования можно проверить в интернете. Для этого существуют специализированные сервисы.
2. Страхуйте свой автомобиль только у знакомых страховщиков или непосредственно в страховой фирме.
3. Помните, что приобретая страховку по сниженной цене, вы приобретаете фальшивку. Во всех компаниях стоимость этой услуги одинакова и права менять цену они не имеют.
4. Просматривайте список компаний, которые действуют на рынке, почаще. Никто не застрахован от банкротства и вчерашние лидеры могут легко уйти с этого рынка (подробнее о страховых компаниях читайте тут).

Застраховать себя на 100% от обмана вы не сможете, но обезопасить и понизить риски, соблюдая эти нехитрые меры предосторожности у вас получится.

Откуда у вас может появиться подделка страхового документа?

Как уже говорилось выше – от покупки подделки не застрахован никто. Чаще всего автолюбители узнают о том, что их полис обязательного страхования не является подлинным при ДТП. Но бывают случаи, когда люди сознательно шли на риск и приобретали такие подделки. В интернете, очень часто можно встретить такие объявления. Причём продавцы подделок, откровенно говорят о том, что продают.

Люди приобретают такие полисы из-за ложной экономии или для сотрудников ДПС.

Ведь все мы понимаем, что если окажется, что ваш документ подделка, то в случае ДТП, ремонт авто, которое пострадало по вашей вине, вам придётся оплатить из собственного кошелька.

Поэтому одно дело когда вы приобретаете фальшивый документ у мошенника, который представляется страховщиком и платите полную стоимость, а другое когда вы идёте на этот шаг сознательно. Но и в том, и в другом случае при ДТП, ущерб пострадавшим вы будете платить из своего кармана.

Что делать с таким бланком?

Как уже говорилось выше, следует непременно проверять полис на подлинность. Для этого просто нужно зайти на специализированный сервис или на сайт компании и узнать, существует ли такой документ. Введите номер своего страхового документа и уже через минуту узнаете, подлинник перед вами или фальшивка.

Если же вы станете виновником аварии и ваш полис, окажется липой, то вам придётся возмещать потерпевшему весь ущерб из своего кармана. Страховые компании, признают такие дела регрессными и оплата ущерба происходит из средств виновника.

Если же вы стали пострадавшим в ДТП, то запомните, что страховка гарантирует оплату пострадавшему.

Для того чтобы получить возмещение ущерба, следует действовать грамотно:

Не оформляйте европротокол, потому что условия по оформлению такого документа в случае ДТП, говорят о том, что оба участника аварии обязаны иметь действующие полисы страхования. Для оформления протокола вызовите на место аварии сотрудника ГИБДД.

Если вы оформите европротокол, а у второй стороны или у вас окажется поддельный страховой документ, то страховая фирма признает дело регрессным.

Грамотно излагайте все аспекты произошедшего транспортного происшествия. Следите за правильностью составления протокола, чтобы ни у кого не возникло подозрения, что виновником являетесь вы, а не второй участник ДТП. В течение установленного периода (5 рабочих дней), оповестите компанию которая является страховщиком виновника о произошедшем событие.

Если у виновника аварии фальшивка

В этом случае следует:

1. Если у вас есть номер полиса ОСАГО, который принадлежит виновнику ДТП и вы знаете в какой страховой компании он застрахован, то подлинность документа вы может изначально проверить в интернете. Далее, напишите заявление в РСА, в котором изложите ситуацию и попросите подтвердить подлинность полиса виновника ДТП.
2. Если факт того, что полис фальшивка подтвердится, то вы можете выдвинуть претензии к виновнику ещё до суда. Для этого следует провести независимую экспертизу и приложить к ней все чеки подтверждающие ваши расходы.
3. Если виновный в происшествии никак не реагирует, то по истечении 10 дней, вы можете написать заявление в суд. Следует потребовать оплатить вам судебные издержки и услуги адвоката.
4. Напишите заявление в полицию, о факте мошенничества. К заявлению приложите документы из РСА, которые подтверждают факт того, что у виновника ОСАГО является подделкой.

• Нужно подать документы в страховую компанию на выплату ущерба.
• Получить на руки отказ.
• Подать жалобу в РСА и написать заявление в судебные органы.

Чаще всего страховым компаниям невыгодно судебное разбирательство и они, предпочитают оплатить ущерб не доводя дело до суда. Это оправданно, потому что ответственность в этом случае лежит на компании и любой суд признает право пострадавшего на получение компенсации.

А также бывают случаи, когда полис был куплен, а агент не успел передать деньги за проданную услугу в кассу компании. Это вас волновать не должно, так как выплату компания произвести в этом случае все равно обязана.

Ответственность

За подделку полисов ОСАГО, грозит такое же наказание, как и за подделку официальных документов, т. к. этот бланк относится к категории официальных документов. За подделку и сбыт фальшивых полисов, грозит наказание, предусмотренное статьёй 327 часть 1 УК РФ. На основании этой статьи вас могут лишить свободы на срок до 2 лет или приговорить к исполнению обязательных работ на тот же срок.

Если вы предъявите сотруднику ГИБДД поддельный документ страхования, то согласно статье 327 часть 3, вам могут грозить обязательные работы до 480 часов, штраф до 80000 рублей Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас (это быстро и бесплатно):