Содержание

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО?

При покупке ОСАГО навязывают дополнительную страховку – что делать, можно ли отказаться и как вернуть?

  1. Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
  2. Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
  3. Самый действенный способ на 2019 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
  4. За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

  1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
  2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
  3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2019 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу. Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

  • если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
  • если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
  • если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
  • если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

  1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
  2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
  3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

  • штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
  • штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Можно ли отказаться от навязанной страховки к полису ОСАГО и вернуть деньги

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО? В последнее время страховщики стали продавать людям полисы автогражданской ответственности, навязывая при этом допы. В итоге владелец автомобиля не может отказаться от данного сервиса.

Читать еще:  Сроки проведения медицинского переосвидетельствования водителей

Два года назад СМИ сообщили о том, что Центробанком РФ установлен «период охлаждения», т. е. на протяжении 5 дней возможен отказ от навязанного сервиса. Водителей прежде всего интересует, как можно отказаться от навязанной страховки по ОСАГО. Отказаться возможно при отсутствии страхового случая, т. е. события, от которого человек застраховался.

Законодательство

По закону «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать покупку одного типа товаров обязательной покупкой других товаров и услуг. Но в ситуации, когда потребитель, знакомый со своими правами, прибегал к законодательству, страховщики находили причины для отказа в оформлении полиса, например, говорили, что нет бланков и т. д.

Многие рекомендуют в такой ситуации обращаться в судебные органы или Роспотребнадзор, но даже при вынесении решения в пользу потребителя, на это мероприятие затрачивается много сил.

Условия по добровольному страхованию:

  1. Оформляя договор, организация обязана указать правила возврата денег, потраченных на страхование. Если в течение пяти рабочих дней клиент решил, что доп. услуги ему навязаны или, например, усомнился в её надобности, то СК обязана вернуть средства, потраченные на неё в полном объёме.
  2. В течение 5 суток, если человек решил написать отказ от дополнительного навязанного страхования при ОСАГО, то потраченные деньги вернуть можно, однако, СК может удержать часть денег из суммы оплаты, если это отмечено в договоре.

Ситуация с доп. страхованием при приобретении полиса автогражданки сложилась идентичная. Страховку получали лишь те водители, которые оформили дополнительное соглашение на страховку имущества или от НС.

Лимитированный непродолжительный период заключения договора на услугу, по иному его называют «период охлаждения» был введён из-за того, что на рынке услуг по страхованию сложилась отрицательная политика навязывания соглашений «добровольного» страхования как дополнительной, а по сути, это стало обязательным условием при получении полиса.

Как и для чего навязывают доп. услуги к ОСАГО

Среди большого числа организаций, которые имеют разрешение на реализацию ОСАГО, только малый процент продают его без доп. страхования. Поэтому в этих компаниях всегда много народа и большая очередь.

Кроме допов, страховщик часто предлагает услуги, которые в действительности являются фикцией или уже указаны в соглашении ОСАГО:

  • оплата эвакуатора, при необходимости клиент обращается лишь в свою компанию по страхованию;
  • вызов аварийного комиссара к месту аварии. Очень редко это удаётся выполнить;
  • бесплатный юрист. В действительности такие специалисты редко смогут помочь.

Определённые дополнительные услуги могут быть полезны для автолюбителя, однако, их нельзя навязывать принудительно к полису автогражданки.

У страховщиков всегда есть в запасе большое число отговорок к отказу возмущённому потребителю, ввиду невыгодности привычного оформления документа и реализации доп. нагрузки к ОСАГО кому-то ещё:

  • нет бланков полисов;
  • сбой в компьютере или программе;
  • требование ТО. Организация имеет право провести свой осмотр автомобиля, но время ожидания в очереди составит не менее месяца;
  • ссылки на несуществующие законы, которые предписывают обязательное доп. страхование. Это обман клиента чистой воды.

Данные причины являются надуманными и направлены они только на повышение дохода организации.

Что делать, если навязывают услугу

Если нужно приобрести ОСАГО, то сначала необходимо выбрать организацию, что реализует полисы без дополнительного сервиса.

Доп страховка к ОСАГО имеет несколько приёмов, как отказаться.

Сначала сообщите страховому агенту, что вы не желаете покупать допы.

Продемонстрируйте свои знания законов, касающихся защиты прав потребителей, в частности, автолюбителя:

  • ни одна СК не может отказать потребителю в услугах, если он имеет при себе требуемые документы;
  • законом запрещено выдвигать непременное условие для получения одной услуги, покупкой иных услуг;
  • ГК РФ обязывает СК оформлять соглашение, если нет объективных причин для отказа в его составлении;
  • КоАП России определяет ответственность за навязывание услуг.

При отказе требуйте документальное обоснование.

Можно зафиксировать беседу с агентом на записывающее устройство, однако, нужно помнить, что скрытая видеосъемка здесь будет незаконной и доказательству не поможет.

Помимо заявления, потребуются:

  • копия паспорта, ПТС И СТС;
  • ВУ и диагностическая карта.

Если все перечисленные действия не достигли положительного результата, то необходимо затребовать от руководства СК письменный отказ возвращать деньги.

Последующим шагом должно быть направление полного пакета документов в ЦБ, Роспотребсоюз, РСА, судебные органы, с указанием номера купленного полиса.

Не многие знают, как отказаться от страховки жизни, если при получении ОСАГО всё же были навязаны допы. Сделать это очень даже возможно, нужно лишь иметь время и силы.

  • заранее составить заявление в СК с просьбой выдать полис без дополнительных условий;
  • можно поискать добросовестного страховщика, который оформит полис без доп. услуги.

В постановлении Банка России указаны все требования возврата денег гражданам, которые были потрачены на добровольную страховку. Т. е. на протяжении 14 суток человек имеет право отказаться от ненужной услуги и потребовать вернуть ему деньги.

Страховая фирма обязана выплатить потребителю всю сумму, затраченную на дополнительный договор. Исключение составляет лишь страховой случай.

Процедура возврата денег

Актуальным остаётся вопрос «Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО?». Рассмотрим подробно данную процедуру.

Прежде всего, чтобы вернуть деньги нужно собрать пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • ксерокопия полиса и паспорта ТС с указанием владельца авто;
  • ксерокопия соглашения;
  • банковские реквизиты.

Перечень документов отличается в зависимости от компании. На экземпляре клиента должна быть отметка о регистрации его в организации.

Инструкция, как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО:

  1. Берём бланк заявления у страховщика.
  2. Пишем заявление и указываем номер полиса и вид.
  3. Прикладываем комплект документов, указанных выше. Можно дополнить его аудиозаписью, подтверждающей навязывание услуги.
  4. Относим заявление страховщику.
  5. Обязательно регистрируем заявление.
  6. Один экземпляр оставляем у себя.

Обычно после получения заявления от гражданина, организация принимает решение в его пользу. Деньги возвращаются клиенту в течение десяти суток.

Если договор не вступил в силу, то СК обязана вернуть весь взнос.

Если клиентом упущен срок действия «периода охлаждения», то организация по страхованию может выплатить лишь часть денег, с учётом вычета времени, когда полис вступил в действие.

Агент по страхованию или менеджер, который работает в офисе является обычным сотрудником по найму. Он действует по установленным в организации правилам и приказам руководства. Из-за этого реализовывать ненужные продукты людям или нет, этот сотрудник решать не может.

Действия автовладельца

Если компания отказалась возвращать деньги, то нужно подать иск в суд, направить претензию в РСА и ЦБ России.

Стоит ещё раз сообщить страховой о том, что было подано заявление в соответствующие органы, чтобы попытаться решить спор до суда.

Требовать возврата денег в судебном порядке может быть достаточно сложно, судебная тяжба может затянуться на неопределённое время.

Что же можно предъявить суду:

  • аудио и видеозапись, которая подтвердит неправомерность действий страховой компании;
  • также нужно будет подробно рассказать о том, как именно принуждали человека подписать неудобное соглашение.

Практика судов в нашей стране показывает, что данные дела длятся долго и не всегда решаются положительно в пользу истца.

Что делать, если навязывают допуслуги к ОСАГО или отказывают в оформлении полиса?

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять автогражданку. Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Доказательная база

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховой компании, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае клиент без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • видеозапись нарушения;
  • письменный ответ страховщика;
  • свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой пару знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Как бороться с навязыванием дополнительных услуг?

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если клиент не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение четырнадцати дней с момента оформления такого полиса, но только если клиент не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на Центробанке. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку контролирует данная организация. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в Центробанк, который создал на своем сайте отдельную страницу про период охлаждения.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в Центробанк.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить автогражданку без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в прокуратуре.

Читать еще:  Если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб?

Законное основание для отказа

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Когда стоит жаловаться на страховщика?

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому клиент имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении автогражданки по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейфе директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Альтернативный вариант

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении автогражданки, стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения. Но если сайт одной из компаний не справляется с нагрузкой, клиента автоматически переадресовывают на сайт РСА, где для него выбирается замещающая страховая компания, которая уже не может отказаться от продажи полиса е-ОСАГО. Данная система называется «е-Гарант», она была создана для обеспечения тотальной доступности полисов ОСАГО.

Есть и еще один вариант: воспользоваться калькулятором ОСАГО , позволяющим рассчитать цену и оформить полис в одной из семи ведущих российских страховых компаний. Преимущество данного способа в возможности экономии, не все страховые компании продают полисы за одну и ту же цену. Поэтому одновременный расчет в нескольких организациях представляется крайне выгодным в плане экономии времени при поиске автогражданки с минимальным базовым тарифом.

Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни. Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России. Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2015 году, а с 1 января 2018 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее. Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания. Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис. Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.

Навязывают дополнительные услуги к полису ОСАГО — что делать страхователю

Водителям с каждым разом все сложнее без проблем оформить полис ОСАГО, так как вместе с ним страховые агенты пытаются «всучить» дополнительную страховку, услугу или даже товар.

Страховщики заявляют об убыточности обязательного вида страхования (приносит минимум прибыли, максимум расходов). А эксперты утверждают, что ОСАГО достаточно рентабелен и советуют водителям не попадаться на уловки, грамотно уходить от давления и даже наказывать страховщиков за навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО.

Как отказаться от дополнительной страховки

При неожиданных поворотах в разговоре с менеджером СК вы всегда можете предпринять следующие меры:

  1. Заявить о своем нежелании покупать иные продукты и заказывать доп. услуги четко и ясно.
  2. Пойти с претензией к непосредственному начальнику сотрудника (к менеджеру, руководителю отделения).
  3. Пойти в другую СК. Предварительно изучите отзывы о компаниях. Не все страховщики навязывают доп. услуги, но может случиться так, что в регионе вашего проживания таких не окажется.
  4. Собрать доказательства нарушения норм законодательства – свидетельские показания, видео, фотосъемка, аудиозапись.
  5. Обратиться в вышестоящие органы с жалобой и собранными доказательствами нарушения ваших прав или пойти в суд.

В вопросах навязывания доп. услуг закон на вашей стороне, как и суды, о чем свидетельствует практика судебных разбирательств. Не слушайте, если вас пытаются убедить в обратном или если страховой агент ссылается на какое-либо нововведение в законодательстве. Это просто попытка продать вам дополнительную страховку.

Российское законодательство действительно меняется с удивительной быстротой и такой отсыл представителя страховщика звучит очень убедительно. Но основополагающие принципы остаются неизменными. Никто не вправе ущемлять свободу выбора потребителя. За навязывание доп. услуг предусмотрено административное наказание ( ст. 15.34.1 КоАП РФ ). Поэтому навязывание платных услуг – незаконно (части 2 и 3 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей » №2300-1). Вряд ли появится закон, обязывающий водителей приобретать вместе с ОСАГО ещё какой-то полис или заказывать услугу.

Читать еще:  От чего зависит класс водителя в ОСАГО?

Отказаться от ненужной страховки и услуги будет проще, если вы не только будете хорошо осведомлены о своих правах, но и будете готовы к уловкам страховых агентов, к которым они прибегают чтобы навязать «допы». Чаще всего прибегают к угрозе отказа в оформлении полиса, ссылкам на нововведения в законах, которых не было, и неприятной альтернативе в виде 3-х месячной очереди на осмотр автомобиля. Если агент вместо навязываемой дополнительной страховки озвучивает неприятную альтернативу – ожидание осмотра авто в трехмесячной очереди, то знайте: страховщик действительно в праве провести осмотр при заключении договора обязательного автострахования по месту жительства (нахождения) страхователя (пункт 1.7 Правил страхования).

И самое неприятное как раз заключается в наличии очереди. Ваша очередь на осмотр может «подойти» только через три месяца.

Что делать? Всё это время в ожидании осмотра, если вы не пойдете на поводу у страховщика и не приобретете дополнительную страховку, вам придется ездить без полиса ОСАГО. Стоит помнить, что на вашем страховщике «свет клином не сошелся» и вы всегда можете пойти в другую компанию, более добросовестную и приветливую.

Расторгаем уже заключенный договор

Можно не только отказаться от уже навязанной страховки, но и вернуть затраченные на неё средства. С начала 2018 года действует указание Центробанка, в котором четко прописаны условия возврата денежных средств за ненужный страховой договор. Воспользоваться правом на отказ от приобретенного полиса можно в течение 14 дней (период охлаждения). Если за это время не произошло страхового случая, СК обязана вернуть клиенту взнос. Такое право в сфере автострахования действовало и с начала 2016 года, правда раньше на раздумья страхователю давалось не 14 дней, а всего пять.

Данные правила, прописанные в указе Банка России, распространяются лишь на виды дополнительного страхования, не на доп. услуги СК (эвакуатор, аварком и прочее).

Как отказаться от навязанной страховки? В течение периода охлаждения подать заявление на отказ от ненужного приобретенного полиса (бланк можно взять у страховщика), указав номер полиса и вид навязанной страховки. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, чтобы на вашем представитель СК поставил отметку о получении. Понадобится приложить документы:

  • копия первых двух страниц паспорта;
  • навязанный договор;
  • документы на машину (ОСАГО, ПТС, СТС, ВУ, диагностическая карта);
  • реквизиты банковского счета для возврата средств.

Потраченные деньги вернутся клиенту в течение 10 дней. Если заявление подано после истечения периода охлаждения и СК согласна расторгнуть договор, страховая премия тоже возвращается клиенту, но за минусом суммы, рассчитанной за период пользования страховкой.

Если СК отказывается вернуть деньги, клиент вправе подать в суд, направить жалобу в Центробанк и Российский союз автостраховщиков. Заявите страховщику о своем намерении обращаться с иском в суд и с жалобой в вышестоящие органы. Возможно, дело всё-таки удастся разрешить без судебных издержек.

Куда жаловаться при навязывании допов?

Помимо органов, регулирующих деятельность СК (ЦБ и РСА), судебных инстанций, обратиться с жалобой на страховщика можно в Роспотребнадзор, поскольку речь идет о навязанных услугах или отказе в оформлении обязательной страховки. Но, куда бы вы ни обратились, позаботьтесь о подтверждении своих слов. Без основательной доказательной базы жаловаться нет смысла, все доводы останутся без внимания.

Сбор доказательств

Все приводимые в жалобе или исковом заявлении доводы должны быть подкреплены доказательствами. Последние, в свою очередь, должны подтверждать факт навязывания платной услуги, покупка которой подается как условие для оформления полиса ОСАГО. Либо же подтверждать факт злоупотребления доверием клиента, когда представитель страховщика намеренно вводит в заблуждение покупателя.

При этом навязанной может оказаться не только дополнительная страховка или услуга СК, но и услуги партнёров страховщика. Например, требование помыть машину в местной автомойке тысячи за две или пройти техосмотр у дружественного для СК оператора.

Вышестоящий орган или суд может счесть жалобу предвзятой, если она не будет подкреплена вескими доказательствами и объективными доводами. Как зафиксировать незаконный отказ и факт навязывания доп. услуги? Если есть подозрения, что страховщик может отказать в выдаче полиса ОСАГО, можно заблаговременно позаботиться о получении доказательств. Для этого заявление с просьбой об оформлении обязательной страховки нужно отправить заказным письмом по почте с уведомлением, приложив все необходимые документы (копию паспорта, водительских прав и документов на машину). Страховщик не просто обязан ответить на пришедшее по почте обращение, но и зарегистрировать договор ОСАГО в течение 30 дней. Если свои обязательства СК не выполнит, квитанция об оплате заказного письма и поступившее уведомление о его вручении адресату послужит доказательствами в суде.

Поскольку страховщики не дают письменных отказов даже тогда, когда уверены в своей правоте, приходится прибегать к фото-, видео- и аудио-фиксации факта незаконного отказа. Можно обеспечить наличие свидетелей, готовых дать показания в письменной форме и оставить свои контактные данные. Юристы советуют убедиться, что видео-, аудиозапись или показания содержат информацию, необходимую для правильной трактовки произошедшего. В частности, должны прозвучать время, место и четкая формулировка отказа оформлять полис без дополнительных услуг.

Также автоюристы напоминают о нормах, прописанных в статье 152.1 ГК РФ – последующее использование видео-, фото- или аудиозаписи допускается только с согласия человека. Правильнее будет предупредить о том, что вы собираетесь произвести запись. Либо представитель страховщика замолчит и оформит все-таки страховку ОСАГО без допов, либо оставит для вас неопровержимые доказательства. Поскольку судьи обязаны оперировать законом, для судебного разбирательства лучше подготовить и свидетельские показания.

В качестве доказательств послужат и приложения к жалобе – все документы, прямо или косвенно подтверждающие ваши слова. Таковыми могут быть заявление об отказе от ненужной страховки, поданное в период охлаждения, письменный отказ СК в возврате страховой премии, уплаченной за навязанный полис и т. д.

Обращение в органы

Обращаться в вышестоящие инстанции стоит, если вы твердо решили привлечь к ответственности страховщика. Ваша жалоба будет рассмотрена в срок от 10 до 30 дней. При положительном решении с компании будет взыскан штраф в размере, предусмотренном законодательством (50-300 тыс. руб.).

Жалобу в первую очередь направляем в Центробанк. Именно он выносит решение о наказании СК и, как главный регулятор, может не только мгновенно наложить штраф на нарушителя, но и отозвать лицензию на осуществление деятельности.

Прием жалоб от страхователей осуществляет и РСА. Бланк жалобы можно скачать с официального сайта РСА. Также можно направить жалобы в Роспотребнадзор, региональную ФАС, прокуратуру.

В суд стоит обращаться, если решить вопрос мирным путем не удалось. Но нужно быть готовым к судебным издержкам (иногда они превышают возможную выгоду) и длительному разбирательству. С другой стороны, дело стоит того, если ваши требования будут удовлетворены. То есть вы не только получите компенсацию и сможете взыскать с проигравшей стороны судебные издержки, но еще суд обязует СК заключить с вами страховой договор. Заметим также, что практика показывает: суды встают на сторону клиента.

К судебному заседанию истцу придется хорошо готовиться, поскольку он обязан доказать свою правоту.

Нужно подробно и убедительно объяснить, каким образом представителю СК удалось навязать допуслугу либо доказать, что отказ был действительно незаконен, поскольку были предоставлены все необходимые документы, а страховщик не исчерпал годовую квоту.

Если решились пойти в суд, правильно составьте исковое заявление. Сделайте ссылки на нормы законодательства. Например, потребуйте принуждения СК к заключению страхового договора, от которого компания уклонилась (согласно ч. 4 ст. 445 ГК РФ ). Пропишите полагающуюся к возврату сумму, а также размер дополнительной компенсации (моральный вред, упущенная выгода).

Какие СК выдают ОСАГО без страхования жизни?

В топ самых популярных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Именно её чаще всего предлагают в нагрузку к полису ОСАГО. Дополнительное страхование увеличивает расходы клиента СК на сумму от 1 000 рублей. Чтобы избежать навязанных услуг и разбирательств по факту нарушения «буквы закона», оформляйте страховку через Интернет. На сайте всех СК имеется форма для подачи заявки в электронном виде.

Некоторые страховые компании сразу производят расчет полиса ОСАГО с учетом страховки жизни. Если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, стоит обратиться в другую фирму.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни? К сожалению, на этот вопрос однозначно не ответить. Одна и та же фирма в разных регионах ведёт себя по-разному. Например, в Московской области страхует без допов, а в Челябинской пытается навязать к ОСАГО страхование жизни. В своем регионе вы можете попробовать обратиться в «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согласие», но нет гарантии, что представительства крупнейших страховщиков в вашем городе не «живут своей жизнью». Так, в сети можно встретить множество претензий к «Росгосстраху», причем от пользователей из разных регионов страны.

Жалобы страховщиков на убыточность продаж ОСАГО были услышаны: в 2014 году Центробанк увеличил тарифы, после чего эксперты смогли заявить о достаточной рентабельности обязательного вида страхования. И все же отлаженные годами схемы навязывания доп. услуг, приносящие вместе с полисом ОСАГО дополнительные 500-3000 рублей, не ушли в прошлое, а по сей день используются некоторыми представителями страховщиков. Защититься от давления и обмана, разглядеть уловку и наказать страховщика можно и нужно. И теперь вы знаете, как именно это сделать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector