Содержание

Как оформляется лизинг на автомобиль

Как оформить лизинг на машину

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Что нужно для получения

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Обговорить условия с лизингодателем.
  4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  1. Заявка-анкета.
  2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
  4. Свидетельство налогоплательщика.
  5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  6. Налоговая декларация.
  7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

  • заявка, заполненная по форме компании;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН (по требованию);
  • платежный документ, подтверждающий оплату аванс (если нужен).

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  4. Иметь действующие водительские права.
  5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Про договор возвратного лизинга автомобиля читайте здесь.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  2. Устав предприятия.
  3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  4. Свидетельство плательщика налогов.
  5. Лицензия на основной вид деятельности.
  6. Отчетность по бухгалтерии.
  7. Банковские выписки.
  8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.
Читать еще:  Электронный полис ОСАГО действителен ли?

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

Про схему взаимодействия участников лизинга смотрите на странице.

О страховании лизингового имущества у лизингополучателя узнайте из этой информации.

Видео: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Как взять авто или спецтехнику в лизинг

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Что такое автолизинг

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:

  • возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
  • необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
  • наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

Выбор лизинговой компании

На рынке услуг действует множество банков и специализированных лизинговых компаний. Благодаря конкуренции автомобилист может выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию.

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:

  • успешное функционирование на рынке более двух лет;
  • наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
  • круглосуточное действие диспетчерской службы;
  • наличие у представителя лизинга сети организаций;

При выборе также стоит уделить внимание отзывам клиентов компании. Именно мнение рядовых автомобилистов поможет узнать о реальных сильных и слабых сторонах фирмы.

Как оформить сделку

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании.

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Где оформить лизинг?

Выбор надежной организации — ключевой шаг успешного оформления лизинга. Перед заключением сделки необходимо изучить рынок и получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

Особое внимание стоит уделить ставке соглашения, от которой зависит сумма подорожания транспортного средства. Ознакомиться с этим и другими показателями клиент может с помощью таблицы:

Автомобиль в лизинг для юридических лиц – подробное руководство по покупке авто в лизинг для юр лиц + особенности и преимущества

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации — лизинг автомобилей для юридических лиц. В ситуациях, когда покупать автомобиль слишком дорого, а брать в аренду — экономически нецелесообразно, используют альтернативный способ приобретения транспорта — лизинг.

Я расскажу, в чём преимущества лизинга в сравнении с покупкой в кредит, как взять авто в лизинг и какие подводные камни таит в себе процедура оформления.

Обязательно прочтите статью до конца — в заключительном разделе вас ждёт обзор наиболее надёжных лизинговых компаний РФ с выгодными для клиентов условиями.

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Читать еще:  Вписывание в страховку ОСАГО других лиц

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

  • новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
  • легковой б/у транспорт;
  • грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
  • автобусы;
  • спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

  • лизингодатель (банк, лизинговая организация);
  • лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
  • поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

  • лизинг с возвратом собственности;
  • лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
  • операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
  • другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

  1. Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
  2. Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
  3. Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
  4. Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
  5. Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
  6. Гибкий график платежей.
  7. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Содержание

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов.

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование.
Читать еще:  Проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое автолизинг

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

  • сумма сделки;
  • первоначальный взнос или залоговая сумма;
  • остаточный платеж;
  • сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
  • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
  • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

Арендовать, купить или оформить лизинг

Выгодней лизинг или кредит

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Лизинг без первоначального взноса

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Порядок оформления

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Список лизинговых организаций

  1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector