Содержание

Что дешевле КАСКО или ОСАГО?

Что такое КАСКО и ОСАГО, в чем основные отличия

С увеличением количества автомобилей на дорогах общего пользования, со временем начинает расти число дорожно-транспортных происшествий связанных с ними. Поэтому, для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем, в случае, если участником ДТП являетесь вы, стает более целесообразной идея о страховке своего транспортного средства. Сделать это можно по двум вариантам: КАСКО или ОСАГО.

Как расшифровывается КАСКО и ОСАГО

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.

Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение. В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).

Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО на машину

Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2019 году

Многие водители задают один и тот же вопрос: «надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?». По нынешнему законодательству, по состоянию на 2019 год, страхование ОСАГО является обязательным условием для любого транспортного средства и в случае его отсутствия на автовладельца накладывается штраф.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

В случае если ваша машина будет застрахована и по добровольному полису, и по КАСКО, вы сможете получить средства на ремонт, не зависимо от того, виноваты вы в происшествии или нет. Это особенно важный момент при столкновении не с другим автомобилем, а с посторонним препятствием. В случае наличия одного только обязательного полиса ущерб покрыт не будет.

Подводя итог, можно смело заявить, что ОСАГО нужно в любом случае. А вот второй вариант, хоть и является не обязательным, также желательно иметь при себе. В таком случае при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон: виновника и пострадавшего.

Что лучше выбрать при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

Для того, чтобы определиться с ответом на вопрос: «Что лучше выбрать при ДТП: обязательную или добровольную страховку?», следует вспомнить, что ОСАГО является обязательным страхованием, и выбирать: делать его или нет, не получится.

Конечно, если подойти с другой стороны к данному вопросу, то можно попробовать определить: «является ли страховка имущественного типа, более лучшим вариантом, по своим условиям?». С одной стороны, КАСКО имеет довольно удобные и выгодные условия. Например, застраховав свою машину данным вариантом вы обезопасите себя не только от затрат в случае столкновения, но и избежите оплаты ремонта в случае неумышленного повреждения машины.

Как показывает практика, небольшие столкновения с посторонними объектами (не автомобилем), происходят более часто, чем ДТП с несколькими участниками. Исходя из этого, следует вывод, что КАСКО имеет лучшие условия, ежели второй вариант. Но, если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то полис обязательного страхования имеет также значительные преимущества.

Например, в случае столкновения, которое связанно с другими участниками дорожного движения, вы имеете полную защиту от выплаты компенсации пострадавшим, но только при условии, что виноваты в ДТП именно Вы. При этом, ремонт вашего транспортного средства будет лежать непосредственно на Вас.

В случае, если виновником аварии является другой участник, а вы – пострадавший, то ваши затраты на ремонт, покрываются страховым агентством нарушителя (оно должно быть обязательным). В случае, если бы действовало только КАСКО, то при вашей вине в ДТП, стоимость ремонта транспортных средств пострадавших, лежало бы именно на Вас.

Исходя из этого, следует вывод, что лучше всего иметь сразу два варианта страхового полиса. Ведь хоть добровольный полис и не является обязательным, он покрывает ущерб за несчастные случаи, вероятность возникновения которых в несколько раз больше, чем возникновение ДТП с вашим участием. Следует заметить, что некоторые некрупные аварии могут решаться без страховых компаний, по обоюдному согласию обеих сторон.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?

На вопрос: «что дороже: КАСКО или ОСАГО?», ответить можно однозначно – обязательное страхование несколько дешевле. Цена за страхование автомобиля, определяется исходя из нескольких условий:

Мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО. Например, чем ниже объем в кубических см, тем меньше владельцу придется заплатить за страховку, а чем больше объем, тем соответственно стоимость будет выше.

Опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3-ех лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше.

Класс автомобиля. Вообще, выделяют 13 классов машин, от самых бюджетных, до представительских. Если класс машины бюджетный (13 класс), цена будет значительно меньше, чем у владельца автомобиля 1 класса.

Область регистрации страховки. На территории РФ каждая область устанавливает свои расценки (коэффициенты).

По данным критериям определяется стоимость обоих полисов. Но, как не крути, стоимость КАСКО будет всегда значительно выше, так как данный вид страхования имеет более широкую область применения.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.
Читать еще:  Проверка тонировки вне поста

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

КАСКО и ОСАГО – отличия двух видов автострахования

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Допустим я имею оба полиса – ОСАГО и КАСКО. И не по моей вине попадаю в аварию, где получаю не столь существенный урон. Например, мне на парковке разбивают фару. По какому полису я получу возмещение? Может ли так получиться, что я получу возмещение по обоим полисам – я же плачу страховку в обе организации. Если нет – то почему и на каком основании мне вторая организация имеет право отказать?

Очень часто люди путают ОСАГО и КАСКО. Чтоб было понятно ОСАГО Вы “страхуете” чужое имущество, которое будет повреждено ВАМИ, а КАСКО – это страхование Вашего авто в любом случае. Для КАСКО очень важно очень внимательно читать договор, особенно в части исключений и не выбирать самое дешёвое покрытие – в этом случае Вы рискуете получить договор по которому возможность получить выплату будет стремиться к нулю. Особенно обратите внимание на опцию УГОН, чаще всего пытаясь сэкономить на этой опции, Вы значительно ограничиваете себя и снижаете защиту своего авто.

Работала в сфере страхования очень много лет. И для себя сделала вывод, что пора подходить к вопросу покупки автомобиля цивилизованно и задумываться заранее о его защите. Да, ОСАГО несомненно полезный вид страхования, но он не защищает ВАШ автомобиль. Вы страхуете себя от непредвиденных дыр в бюджете, если станете виновником ДТП. То есть если вы виновник, то ваша страховая по осаго выплатит пострадавшему, а вы будете ремонтировать свое авто за свой счет!!Если вы пострадавший, то вы либо обращаетесь в компанию виновника, либо по прямому урегулированию убытков – в свою. НО!! А что если виновник забыл застраховаться (например, срок полиса закончился, а он забыл)..или застраховался в какой-то шарашкиной конторе? А вот если хотите защитить свою любимую железку, тогда изучайте, что такое КАСКО. Этот полис очень широкого спектра действия. Это защита от самых страшных случаев (угон авто или его тотальная гибель, т.е. он не подлежит восстановлению), или случаев ущерба (ДТП, здесь уже не важно виновник вы, пострадавший или это ДТП с неизвестными лицами), это падение предметов на машину (то же дерево), наезд на движимые или недвижимые предметы (на бордюр, например), повреждение авто неизвестными (нас с мужем, например, стукнули ночью во дворе, виновника, естественно, мы не узнали), природные явления тоже могут учитываться (кто не попадал под град?), входят в страховые случаи фары, стекла и зеркала (камень в стекло на трассе – классика!). Не хотите страховать по полной программе? Страховые компании типа “Зета-страхование”, “ВСК”, “Ингосстрах” предлагают частичное КАСКО от угона и тотала или добавляется 1 страховой случай ущерба (Программа “Уверенный” у ВСК). Вариантов много! Читайте, изучайте. Правила страхования есть на сайтах всех компаний. Просто будьте внимательнее. И вместо того, чтобы бегать потом с выплатами по ОСАГО, вы спокойно по КАСКО поедете на ремонт к официальному дилеру, который будет сам решать вопросы со страховой по поводу ремонта. А вы экономите время и нервы. Только обязательно уточняйте у специалистов, есть ли у дилера договор по сервису с той страховой, которую вам предлагают. Если мы сами не будем заботиться о своем имуществе, то за нас никто не побеспокоиться. Информирован – значит вооружен!

Читать еще:  Каким прибором измеряется давление в шинах

При покупки новой машины в кредит, страхование по Каско обязательно. Так и познакомилась с этим видом страхования. Хочу сказать единственный отталкивающий фактор это его завышенная стоимость. Когда случилась авария, мою машину не много помяли, выплаты страховая совершила сразу же по заявлению, не пришлось бегать и собирать бумажки, и уж тем более судится, доказывая что не виноват. Выплатили полную стоимость ремонта машины в салоне дилера. А вот с Осаго я помучилась, мне машину задели совсем не давно. Так вот от суммы ремонта после все мытарств я получила только 60% по страховки, и то после решения суда в мою пользу (сначала сумма была еще меньше). В общем у Каско есть свои неоспоримые преимущества.

При всей привлекательности КАСКО у данного вида страхования на сегодня присутствуют два жирных минуса. Во-первых, в случае банкротства страховой компании Российский Союз Автостраховщиков по договорам добровольного страхования компенсационные выплаты не выплачивает и автовладелец остается ни с чем. Во-вторых все страховые компании прописали в договорах КАСКО безальтернативное условие: в случае повреждения автомобиля в результате ДТП или действий третьих лиц он подлежит ремонту на СТОА по направлению страховщика.. То есть страхователь при наступлении страхового случая не сможет, получить страховое возмещение в денежной форме и отремонтировать автомобиль в проверенном сервисе.

КАСКО или ОСАГО

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_2866″>

Задумываясь о необходимости застраховать свой автомобиль, риск водителя, некоторые владельцы авто не знают, что выбрать – КАСКО или ОСАГО и в чем разница также не понимают. По закону второе является обязательным, но свое имущество тоже дорого и хочется его защитить. Как выбирать правильно читайте далее.

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, оно же ОСАГО, является договором между страховщиком и водителем, заключаемым для защиты последнего в случае ДТП, если он окажется виновным. То есть страховое покрытие распространяется на возмещение ущерба, который понесет другой человек, что касается его автомобиля, затрат на восстановление здоровья, если будет причинен вред. В таких случаях общая выделяемая сумма от страховщика распределяется между всеми пострадавшими, даже пешеходами, кроме застрахованного водителя.

Согласно закону «Об ОСАГО», его должен иметь каждый водитель, находящийся за рулем транспортного средства (ТС). Если его при проверке не окажется, сотрудник ГИБДД имеет право оформить штраф, стоимость которого растет. Если же случится ДТП и не будет полиса, вся сумма, необходимая для выплаты пострадавшим, будет выплачиваться из кармана виновника без помощи страховой компании. Это касается также случаев, когда полис просрочен или виновник не соблюдал права по договору ОСАГО (был в состоянии алкогольного опьянения, нарушал ПДД, другое).

То есть, автогражданка нужна для минимизации собственных расходов в случае вины в ДТП. Максимальные суммы, на которые можно рассчитывать, следующие:

  • при повреждении имущества: до 400 тыс. руб.
  • при нанесении вреда здоровью: до 500 тыс. руб.
  • при смерти потерпевшего: 500 тыс. руб.


Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Что такое КАСКО

Относительно аббревиатуры КАСКО существует множество вариантов расшифровки. Наиболее емкий и понятный из них – комплексное автострахование, кроме ответственности. В пределах данного вида страховки можно защитить свои интересы не только от ущерба, но и от угона, хищения отдельных деталей авто. Также покрытие действует в случае природных катаклизмов. Чем больший перечень услуг указывается в договоре, тем большей будет стоимость. КАСКО относится к добровольному страхованию. Только сам собственник может определить, нужен ему договор или нет. Штрафы по этому поводу не предусмотрены. Обязать оформить договор могут при покупке ТС в кредит.

Следует понимать, что предоставляя защиту интересов застрахованного, страховые компании не могут, если водитель относится к своему ТС без бережливости. Это касается необходимости установки сигнализации, хранения на стоянке или в гараже (на сумму страховки также влияет). Страхователю же важно понимать, что страховщик понимает под терминами «угон», «хищение», «ущерб», чтобы в нужный момент рассчитывать на выплату или понимать, почему в ней было отказано.

Таким образом, КАСКО защищает личные интересы, свой автомобиль, а перечень услуг зависит от выбранных во время оформления договора рисков, и, соответственно, от оплаты по полису.

  • неумышленная порча
  • угон
  • авария
  • гибель ТС
  • повреждения при стихийных бедствиях
  • кража запчастей

Если при угоне и полной гибели возмещается стоимость авто, то в других случаях выплата производится в соответствии с суммой, необходимой для восстановления.

Различие в пакетах страхования

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Стоимость ОСАГО

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

  • территории использования ТС
  • типу авто
  • мощности двигателя
  • стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
  • количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
  • класс водителя, допускающий максимальную скидку

Стоимость КАСКО

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

  1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
  2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
  3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
  4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
  5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
  6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью. Препятствием может стать также возраст автомобиля, так как СК может не принять к страхованию автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО является индивидуальным для каждого человека. Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытой автогражданки или страхования жизни.

  • Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения. Еще одни фактор, требующий учета – густонаселенность: чем город более насыщен автомобилями и людьми, тем большей является необходимость в КАСКО, так как условия передвижения, загруженность дорог усложняется.

Выплаты по ОСАГО

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

  1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
  2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
  3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
  4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
  5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
  6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
  7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
  8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Выплаты по КАСКО

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить. Важным является соблюдение всех сроков, так как просрочка является поводом для отказа. Страховщики не редко сталкиваются со случаями умышленного воровства машин с целью получения выгоды.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат. После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Читать еще:  Как пользоваться ремкомплектом для бескамерных шин

Что выбрать при ДТП

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна. КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта. Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

  1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
  2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
  3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Регрессивные требования

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

  • скрытие с места происшествия
  • вождение в нетрезвом состоянии
  • выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Какой полис дешевле

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

  • ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
  • КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Заключение

Определяясь с выбором страховки, нужно ли вам защитить свой автомобиль и на сколько готовы вы к этому с финансовой точки зрения. Автогражданская ответственность оформляется в любом случае и требует своевременного продления. В страховании своего автомобиля нужно определить риски, которые есть. Если автомобиль не новый, риск минимальный, но страховщик настаивает на покупке услуги, есть вариант решения – поиск другого страховщика, который не будет настаивать на продаже услуг.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?

Страхование автомобиля КАСКО и ОСАГО: в чем между ними разница, отличие? Если есть страховка КАСКО нужно ли делать ОСАГО? КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП по выплатам, что дешевле, что выбрать?

Отличия между КАСКО и ОСАГО.

Сейчас очень много разнообразных страхований предлагают компании. Достаточно просто потеряться в многообразии договоров и выплат. Сейчас основное внимание приковано к КАСКО и ОСАГО. В этой статье мы попытаемся разобраться в их общих чертах и отличиях.

Что такое, что дает КАСКО и как расшифровывается: объяснение простым языком

КАСКО в переводе означает борт. То есть вам компания выплатит деньги в случае повреждения вашего автомобиля. При этом не важно, кто виноват в случившемся. Это может быть абсолютно случайное происшествие, как например, упал кирпич или льдина на крышу автомобиля и получилась вмятина. В таком случае компания выплатит вам деньги. Не нужно будет подтверждать виноват или не виноват в случившемся. Это никакого значения не имеет. При этом КАСКО является добровольным вариантом страховки. Заставить его покупать никто не может, это ваша личная инициатива.

Страховой полис

Что такое, что дает ОСАГО, как расшифровывается: объяснение простым языком

ОСАГО является обязательным видом страховки. Поэтому сейчас оформляется на любое авто. При этом неважно, какой возраст машины, в каком она находится состоянии. Дело в том, что такого рода полис подразумевает выплату не во всех случаях, а лишь покрывает несколько видов расходов. Производит ремонт автомобиля, который пострадал в ДТП. То есть тому, кому принадлежит другой автомобиль, который потерпел в ДТП. Кроме того ОСАГО возмещает ущерб, который причинен здоровью человека, находящегося за рулем другой машины. Также ОСАГО оплачивает вред причиненный здоровью, пешеходам, которые пострадали в ДТП, участником которого вы являетесь.

Страховой полис

Чем отличается КАСКО от ОСАГО: сравнение, разница

Между КАСКО и ОСАГО существует масса различий. Дело в том, что ОСАГО является обязательным. КАСКО — это абсолютно добровольное желание водителя. Но стоит помнить, что осуществляется страховка и выплата денег по абсолютно разным направлениям. Дело в том, что ОСАГО страхует ответственность водителя, который попал в ДТП. А вот в случае КАСКО, страхуется непосредственно сам автомобиль.

Если рассказать более подробно, то в случае ОСАГО, выплачивается ущерб потерпевшему в ДТП. То есть, если виновником несчастного случая являетесь вы, то согласно договора, компания выплатит потерпевшему ущерб, причиненный автомобилю, а также водителю или пассажирам, которые находились в этом автомобиле. Также производятся выплаты в случае, если пострадают пешеходы от вашего автомобиля. В случае КАСКО, выплаты осуществляются как в случае, являетесь ли вы виновником ДТП, или не являетесь. Кроме того, страхуется именно автомобиль. Если он поврежден, независимо от того, кто виноват, вам будут выплачены деньги.

КАСКО и ОСАГО

Что дороже КАСКО или ОСАГО?

Еще одной существенной чертой отличия является стоимость. Существует много тонкостей с выплатами по страховке КАСКО. ОСАГО является обязательным государственным страхованием и вы обязаны его купить. В случае КАСКО, договор не является обязательным. По сути дела, если вы приобрели КАСКО у компании, которая распалась, вам будет очень сложно возместить ущерб, в случае если вы попадете в ДТП. Потому как компании на тот момент, когда попадете в ДТП может не существовать.

Она может обанкротиться или просто прекратить свое существование. В ОСАГО такое практически невозможно, так как государство регулирует и берет на себя ответственность за подобные выплаты. То есть в любом случае, даже через суд, вы сможете вернуть деньги. То есть, если вы являетесь жертвой ДТП, вам даже в судебном порядке, при банкротстве страховой компании, выплатят деньги.

КАСКО стоит гораздо дороже чем ОСАГО. Это обусловлено огромным количеством деталей и тонкостей. Дело в том, что при расчете КАСКО учитывается и марка автомобиля, а также срок ее службы. В компании очень неохотно страхуют автомобили, которым больше 5 лет. Также существенно повышается стоимость такой покупки. Чем старше ваш автомобиль, тем больше денег вам придется выплатить за полис.

ОСАГО стоит гораздо дешевле, и разбег в зависимости от марки автомобиля, и его возраста, не очень большой. Но и выплаты по КАСКО гораздо больше. В ОСАГО сумма выплат скромнее и она четко регулируется. В то время как КАСКО может выплатить почти полную стоимость автомобиля, в случае его полного разрушения при ДТП.

Страховой полис

КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП по выплатам?

Дело в том, что водителям сейчас нельзя выбирать, хотят ли они приобретать ОСАГО или нет. Так как это обязательное страхование ответственности водителя. То есть любому владельцу автотранспорта, придется приобрести ОСАГО. По выплатам, если оценивать сумму денежных средств, то КАСКО гораздо выгоднее и покрывает более широкий спектр повреждений автомобиля.

Например, если вы ехали по дороге и в ваше стекло или фару попал камень и она разбилась, страховая компания выплатит вам деньги за такого рода ущерб. Если вы попали в ДТП, врезались в дерево случайно, то вам тоже компания выплатить деньги. Соответственно регулируется и сумма выплат, в КАСКО она гораздо выше, потому как и количество случаев, которое попадает под этот договор гораздо больше чем в ОСАГО.

Если есть страховка КАСКО нужно ли делать ОСАГО?

Многие водители изначально приобретают КАСКО, а потом интересуются, нужно ли приобретать ОСАГО. Дело в том, что ОСАГО является обязательным автострахованием. Поэтому вам в любом случае придется его приобретать, независимо от того, хотите вы или нет. Если вы ранее приобрели КАСКО, вам придется приобрести еще и ОСАГО. Если вы приобрели ОСАГО, то КАСКО покупать не обязательно. Это ваше добровольное желание, в этих случаях происходит страхование разных позиций. В случае ОСАГО — это гражданская ответственность и возмещение ущерба потерпевшим, а в случае КАСКО — это полный ремонт и восстановление автомобиля владельца полиса.

страховка КАСКО

КАСКО или ОСАГО: что выбрать?

Водитель не может выбирать между КАСКО и ОСАГО, потому как ОСАГО является обязательным. Он может не приобретать КАСКО. А может и приобретать. В таком случае у него будет два договора — КАСКО и ОСАГО. Поэтому в любом случае, при наличии двух полисов, независимо от того кто виноват в ДТП, водитель или нет, он получит выплаты. Если у него нет КАСКО, но есть только ОСАГО, то выплаты получит пострадавшая сторона, а также пешеходы, которые участвовали в ДТП.

Эти две страховки не заменяют друг друга, и не являются похожими. Это абсолютно два разных вида договоров. В первом случае это страховка непосредственно автомобиля, то есть вашего имущества. Во втором случае это страхование вашей ответственности.

Одинаково ли стоит КАСКО и ОСАГО в разных страховых компаниях?

Стоит отметить что КАСКО и ОСАГО в разных компаниях могут стоить разных денег. Это связано и с возрастом вашего автомобиля, а также с репутацией и сроком работы компании. Достаточно большие скидки предлагают молодые компании. Таким образом, они заманивают новых клиентов. Стоит быть осторожными, компания может быстро исчезнуть так, как появилась. Вы можете либо не получить своих выплат, либо получить их только через суд. А как вы знаете, это иногда бывает совсем не быстро.

Поэтому, выбирая страховую компанию, не стоит ориентироваться на цену полиса. Вам необходимо приобретать КАСКО или ОСАГО только в проверенных страховых компаниях с хорошим опытом и репутацией. В таком случае вы сможете себя обезопасить и практически в 100 процентах случаев получите выплаты.

Водитель в ДТП

Как видите, эти два полиса предлагают абсолютно разные виды страхования. Поэтому в лучшем случае вы можете приобрести и КАСКО и ОСАГО. Таким образом вы сможете обезопасить себя и участников ДТП, которые пострадали в случае вашей вины.

ВИДЕО: Выбираем КАСКО и ОСАГО

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector