Содержание

Автокредит без страховки

Можно ли оформить автокредит без страховки — Инструкция как и где взять кредит без страховых услуг на новую машину

При предоставлении автокредита банки пытаются навязать своим клиентам дополнительные страховки, например, страхование жизни, здоровья. Обосновать наличие этих страховок в договоре кредитования можно только тем, что банк получит проценты от страховой компании за привлечение клиентов. Отказаться от таких полисов довольно просто: нужно объяснить менеджеру, что Вы не собираетесь оформлять такой договор, и позвать руководителя отделения, если кредитный менеджер не идет на уступки.

С КАСКО дела обстоят немного сложнее: автомобиль является залоговым имуществом и банк должен обеспечить себе гарантию возврата денег, если с автомобилем что-то случится. Просто так отказаться от КАСКО не выйдет: многие банки откажут в кредите, если у них не будет гарантий.

Если с автомобилем что-то случится, то КАСКО покроет расходы. Деньги перейдут либо для погашения кредита, либо будут выплачены страхователю, чтобы он мог продолжить платить ежемесячные взносы по займу. Счет для перечисления страховой выплаты указывается в договорах кредитования и страхования.

Однако зачастую банки навязывают КАСКО на абсолютно невыгодных условиях с большим перечнем дополнительных услуг – стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого авто. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Разберемся, насколько это выгодно.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО

Ни одна коммерческая компания не будет работать себе в убыток: если банк лишается гарантий, он компенсирует свои риски другим способом. Поэтому условия автокредита без КАСКО намного жестче:

  1. Повышенные проценты.
    Возможность убытков банк компенсирует повышенной прибылью. В среднем проценты по автокредиту без КАСКО выше на 3-5% по сравнению со стандартным автокредитом в той же компании.
  2. Пониженный срок выплаты.
    Чем дольше клиент выплачивает кредит, тем больше шансов, что с залогом что-то случится. Банку опасно предоставлять заем на 5-7 лет, поэтому срок кредитования обычно сокращают до 3 лет.
  3. Ограничение в размере займа.
    Этот пункт различается в разных банках и сильно зависит от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Однако при прочих одинаковых условиях максимальная сумма займа без страховки однозначно будет меньше, чем для кредита с КАСКО.
  4. Увеличенный первоначальный взнос.
    Размер первоначального взноса влияет на сумму, необходимую взять в кредит, а, как было сказано выше, сумма кредита ограничена. Поэтому, чем больше денег клиент сможет отдать сразу, тем дороже он купит машину. Минимальный размер первоначального взноса устанавливается в процентах от стоимости автомобиля и в некоторых банках может достигать 50%.
  5. Необходимость в большей документальной отчетности и/или поручителях.
    Вероятность получить одобрение на автокредит без КАСКО ниже. Чтобы повысить свои шансы, придется доказать свою платежеспособность отличной кредитной историей и справками о доходах. Также многие банки потребуют найти поручителей.

В некоторых ситуациях оформлять кредит с КАСКО все же оказывается выгоднее. А если денег на полис не хватает, его стоимость можно включить в размер кредита и выплачивать постепенно. Тщательно взвешивайте решение и просчитывайте переплаты в разных вариантах, чтобы не пожалеть после подписания договора.

Также не стоит забывать о том, что КАСКО – не просто переплата, а страховка, у которой есть плюсы и для клиента. Если с машиной что-то случится, Вам все равно придется выплачивать кредит. В таком случае КАСКО компенсирует все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Список банков, где можно взять кредит без страховки

Теоретически взять кредит без оформления страховки можно в любом банке. Для этого нужно брать нецелевой потребительский кредит или кредитную карту. Однако максимальный размер этих кредитов небольшой: 200-300 тысяч рублей для клиентов с неплохой кредитной историей. Эти варианты тоже нужно рассматривать при выборе наиболее выгодного предложения. Если же потребительский кредит и кредитная карта не подходят, то вот список крупных банков, выдающих автокредиты без страховок:

  • ВТБ-24 – программа «Автоэкспресс»;
  • Газпромбанк – «Автокредитование»;
  • Росбанк – «Движок_Fresh»;
  • Авангард банк – «Автокредитование»;
  • УралСиб – «Сказка без КАСКО»;
  • ЮниКредит – «Новый автомобиль»;
  • Ак Барс – «АК Барс-Максимум».

Реально ли оформление кредита без страхования

С одной стороны, ФЗ «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг и товаров. Нельзя продавать какой-либо товар или оказывать какую-либо услугу только в случае приобретения другого товара или услуги. С другой стороны, Указание ЦБ РФ, регулирующего деятельность банков и других финансовых организаций, разрешает им отказывать в предоставлении кредита без объяснения причин. Так что фактически банки могут обходить данный пункт закона «О защите прав потребителей». Тем не менее многие банки предоставляют программы кредитования без КАСКО, например, ВТБ-24, оформляя кредит «Автоэкспресс», предлагает приобрести страхование жизни и КАСКО, а при отказе от полисов поднимает процентную ставку на 1,7%. Помимо этого, стоит обратить внимание на различные комиссии и другие условия кредитования.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

Условия кредита и размер переплат зависят от выбора банка. Часто небольшие банки предлагают возможность оформить кредит с низкой процентной ставкой без страховок, чтобы привлечь клиентов. А позже выясняется, что за каждый платеж предусмотрена огромная комиссия, штрафы начисляются за малейшие нарушения, платить можно только в отделении банка (который может находится в другом конце города), досрочному погашению будут препятствовать всеми возможными способами – это и многое другое может ожидать желающих сэкономить.

Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать таких ситуаций:

  • Независимые рейтинги банков.
    Финансовые аналитики проводят исследования условий кредитования. В зависимости от метода оценивания место банка в рейтинге меняется, но лидерами всегда остаются самые крупные банки. Тем не менее региональные банки могут предоставлять более выгодные условия автокредитования, но их надежность не так высока. В случае их банкротства кредит придется выплачивать другому банку, выкупившему право на получение платежей обанкротившейся кредитной организации.
  • Отзывы клиентов и бывших сотрудников.
    В интернете можно найти множество отзывов, но читать, конечно, стоит только на независимых сайтах. Обратите внимание не только на отзывы клиентов, но и на отзывы бывших работников банка. Они зачастую рассказывают о подводных камнях и способах обмана клиентов, если в банке такое практиковалось. Также обязательно найдите знакомых, имевших дело с этим банком, так как в интернете много купленных отзывов (особенно у маленьких банков).
  • Сравнение условий.
    Ознакомьтесь со всеми условия, а не только с процентной ставкой. Существует закономерность: чем меньше бумаг требует банк и чем быстрее он готов оформить кредит, тем больше придется переплачивать.

Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО

Перед выбором банка необходимо определится с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и спросить, с какими банками сотрудничает автосалон.

1. Выбираем банк и подаем заявку

Ознакомившись с отзывами о банке, его рейтингами и условиями, можно подавать заявку на получение автокредита. При заполнении анкеты обязательно указывайте достоверные данные, потому что после предварительного одобрения банк может изменить свое решение, если обнаружит попытку обмана. Подача заявки не обязывает клиента оформлять кредит, поэтому подавайте их сразу в несколько подходящих банков, а после одобрение выбирайте тот, который предложит лучшие условия. Чтобы сэкономить время, можно подать заявки онлайн.

2. Собираем документы

Список документов в каждом банке свой, однако с клиента однозначно потребуют предоставления:

  • паспорта;
  • заявления на оформление автокредита;
  • трудовую книжку;
  • 2-НДФЛ.

Перед заключением договора купли-продажи узнайте и подготовьте остальные документы, которые потребуются банку.

3. Заключаем договор купли-продажи

После того, как банк даст согласие, нужно прийти в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон сотрудничают, то все оформляется в одном здании. Сначала заключается сделка с автодилером, а потом подписывается договор кредитования. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите договор кредитования. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходном положении, если в кредитном договоре окажутся пункты, которые Вас не устраивают.

4. Заключаем договор с банком

Не позволяйте менеджерам торопить Вас при подписании. Наоборот, если Вас заставляют быстрее поставить подпись, стоит вчитываться внимательнее: скорее всего, кредитный менеджер не предупредил о каком-то невыгодном условии и хочет, чтобы Вы его не заметили. Особое внимание обращайте на пункты о:

  • размерах процентной ставки;
  • комиссиях (сколько составляют, за что взимаются);
  • варианты внесения платежей;
  • условия досрочного погашения.

После этого нужно передать автосалону первоначальный взнос и получить автомобиль в свое пользование. У покупателей есть 10 дней на регистрацию автомобиля в ГИБДД, после этого банк требуют передать ему ПТС на ответственное хранение до дня погашения долга.

Читать еще:  Сроки смены резины с летней на зимнюю

Заключение

Оформить автокредит без КАСКО можно во многих банках, однако стоит внимательно рассчитать выгоду от такого решения. Переплаты по кредиту без полиса могут оказаться даже больше, и при этом автомобилист не будет застрахован от угона и других несчастных случаев.

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок.

Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.

Что навязывают банки?

Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля).

Страхование заемщика от несчастного случая/ болезни

Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор.

Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия.

В страхование от несчастного случая входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы.

Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.

Защита залога

Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем).

Защита сделки — титульное

Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество.

Риск не возврата долга

Страхуют также ответственность клиента за не возврат одолженных денег. Сюда же относится страховка от потери работы.

То есть любой риск, связанный с невозможностью заемщика выполнять обязательства по кредиту.

Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.

Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.

Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.

В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.

Что написано в законе о страховании

Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам авто кредитов оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является авто кредитование).

П. 10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но в этой же статье говорится, что, если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку).

На основании этого положения, банки требуют от клиентов заключить КАСКО. Если же заемщики отказываются выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче кредита.

Если же заемщик доказал свою состоятельность и предоставил банку иные доказательства способности возвратить кредит, не оформляя авто в залог, то можно взять автокредит без страхования жизни и КАСКО.

Надо отделять два вида страхования, самые распространенные при авто кредите.

Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.

В законе закреплена обязанность страховать залог, не жизнь страхователя, а сохранность авто. То есть по сути КАСКО, при оформлении авто в залог является обязательным условием.

Еще раз закрепим: нет закона, обязывающего заемщика страховать жизнь.

Поэтому, можно взять автокредит без страхования жизни.

Но, чтобы мотивировать клиента, банк придумывает коммерческие уловки. Например, повысит процентную ставку по кредиту, при отказе заемщика взять страхование жизни. Но обязать не имеет права. А право заемщика — выбирать, подходят эти условия? Нет — идем в другой банк.

Как избежать покупки полиса

Подытоживая написанное, приведем все варианты отказаться от покупки полиса страхования при автокредите, можно так:

  1. Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
  2. Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество, либо привести поручителя.
  3. Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
  4. Банк при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
  5. Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  6. Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются подтверждающие документы.
  7. Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).

Дадут ли автокредит с господдержкой без КАСКО?

Любой автокредит, хоть с господдержкой, хоть на стандартных условиях, почти всегда выдают под залог авто.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.

И так как до момента погашения, автомобиль находится в залоге у банка, банк вправе требовать обязательного оформления КАСКО.

Полезное видео

Посмотрите видео, где от первого лица заемщик рассказывает о своем опыте взятия автокредита без страхования жизни и без КАСКО:

Перечень банков

Есть банки, которые в разные периоды времени анонсировали программы по выдаче автокредита без КАСКО и страхования жизни. Месяц на месяц не приходятся, банк может запустить программу, приостановить и снова возобновить. Проверяйте.

Однако, вот вам перечень, где редакция сайта усматривала возможность оформления кредита без страхования жизни в разное время:

«Энергобанк» предоставляет автокредиты сроком до 5 лет с возможностью досрочной выплаты, первый взнос от 15%. Годовая ставка – 11,5%, комиссия 0,75% от годовых. Есть программа автокредита без КАСКО.

Кредит Европа Банк – максимальный срок 4 года с правом досрочного погашения через год, первый взнос от 10%, лимит суммы 450 000 рублей.

Месячная ставка 1 – 1,5%, единоразовая комиссия 4 500 рублей.

Саровбизнесбанк – максимальный срок 5 лет с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 20% при максимальной стоимости машины в 200 000 рублей. Годовая ставка – 12,5%, ежемесячная комиссия — 0,8%. Есть программа автокредита без КАСКО.

ВТБ 24 – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, минимальный взнос 50%, размер кредита от 1 до 10 тысяч долларов (или в рублевом эквиваленте). Единоразовая комиссия — 150 долларов, Годовая ставка – 15-17% в рублях, 16-17% в долларах.

Промсвязьбанк – сроком до 5 лет с правом досрочного погашения в любое время, первый взнос от 30%, лимит 1 500 000 рублей. Единоразовая комиссия – 4 500 рублей, годовая ставка – 16%.

Московский кредитный банк – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 30% со стоимостью машины, не превышающей 900 000 рублей.

Комиссия – 7 500 рублей единоразово, годовая ставка — 14,5-16%.

«Хоум кредит» — максимальный срок 6 лет с правом полного погашения сразу и частичного через полгода, первая выплата от 10%. Ежемесячная комиссия – 0,7% от суммы займа, ставка – 12,9%.

Сейчас все больше банков предлагает услугу автокредитования без оформления страховок. Но, с повышением рисков, закономерно возрастает и процентная ставка.

Если учесть факт, что при повреждении или угоне автомобиля, заемщик будет вынужден компенсировать все расходы из личных средств, получается, что дополнительные виды страхования бывают выгодны всем сторонам сделки. Чем больше рисков учтено, тем надежней будет кредитование.

Автокредиты без КАСКО в Москве

Поиск автокредитов на автомобиль без Каско в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль без Каско в Москве

  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 36 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 2 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читать еще:  Срок получения водительских прав после сдачи экзамена

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 1 200 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 1 200 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 250 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 60 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета

Взять автокредит без каско в банках Москве

Многие банки Москвы сегодня готовы предоставлять кредит на автомобиль без страховки. Для клиента это удобно: при оформлении на него ложится меньше финансовых затрат.

Покупка авто в кредит без КАСКО в Москве: условия в 2019 году

На данный момент купить ТС в кредит без обязательного оформления страховки можно в рамках 27 программ. Все они представлены на этой странице для сравнений ставок и условий погашения. Автокредит без КАСКО в Москве имеет ряд особенностей:

  • Повышенная процентная ставка (от 4 до 21.9 %).
  • Необходимость внесения крупного первоначального взноса.
  • Приобретаемая машина может быть как новой, так и подержанной.

Такая программа кредитования подходит тем, кто хочет сэкономить при оформлении договора и быстро сесть за руль нового авто. Чтобы получить автокредит в Москве без КАСКО на новый авто, достаточно заполнить анкету на сайте. Решение придет в течение 1-2 дней.

Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2019 году

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.

    Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

    • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
    • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.

    Отказ от полиса на подержанный автомобиль

    В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

    К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

    В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

    Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

    Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

    По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

    • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
    • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
    • общий трудовой стаж – от 1 года;
    • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
    • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

    Заем без КАСКО по двум документам

    Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

    Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

    Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени. Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне. Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

    Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

    Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

    В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

    В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

    Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

    Кредит на покупку автомобиля — популярная банковская услуга, позволяющая приобрести машину уже сегодня, без ущерба для семейного бюджета. Выплаты по кредиту можно совершать в относительно небольшом объеме, ежемесячно, постепенно уменьшая сумму задолженности. При оформлении кредита на покупку автомобиля в большинстве финансовых организаций как обязательное условие выдвигается оформление полиса, включая страхование жизни и здоровья. Так, во многих банках автокредит без КАСКО оформить практически невозможно. Однако, есть несколько способов, получить деньги на выгодных условиях и сэкономить на страховке.

    Обязательно ли оформлять страховку КАСКО?

    Оплата КАСКО является обязательным условием для получения автокредита в большинстве банков. Кредитные организации заключают соглашение со страховой компанией, что дает возможность заемщику оформить полис лишь в аккредитованной банком страховой организации. Компания страховщика при этом тщательно проверяется, здесь проводятся официальные процедуры подтверждения соответствия стандартам и требованиям (свои требования может выдвинуть и страховщик). Таким образом кредитор пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Соответственно, каждый клиент, желающий купить автомобиль по кредиту автоматически оформляет КАСКО.


    Выгода для банка очевидна. Что касается будущего автовладельца, то здесь вопрос спорный: оформление страховки становится дополнительной нагрузкой на бюджет покупателя. Поэтому многих волнуют вопросы касательно того, как отказаться от страхования и можно ли вернуть страховку по прошествии времени? Да и вообще является ли страхование здоровья обязательным условием при получении денег?

    Страховой полис КАСКО не относится к числу обязательных документов, которые должен иметь автовладелец. Банк не может обязать клиента заключать страховку. Однако, если отказаться от страхового взноса, то в заемных средствах скорее всего будет отказано. Избежать обязательного страхования можно в нескольких случаях:

    • оформление потребительского займа
    • получение кредита без страховки

    Потребительский займ часто не рассматривается вовсе, так как не подходит для покупки дорогостоящего транспортного средства. В тоже время страховка, которая увеличивает сумму выплат по автокредиту, делает последний не выгодным для клиента. Итоговая сумма переплат слишком велика. Если взять статистику за последние периоды, годы: 2015, 2016 и 2017, то заметно, что популярность автокредита уверенно падает. Такая тенденция не выгодна для банков, которые теряют клиентов, а значит и деньги. Поэтому некоторые организации уже пересмотрели свою политику и внесли поправки относительно необходимости получения КАСКО.

    Какие банки выдают автокредит без КАСКО?

    Автокредит без КАСКО удастся получить далеко не в каждой организации. По информации на 2017 год, оформление автокредита без КАСКО можно, когда речь идет о следующих банках:

    • Траст
    • ВТБ 24
    • Райффайзер банк
    • Ренессанс кредит
    • Альфа-банк
    • Авангард

    Однако, далеко не всегда отсутствие страховки делает кредит выгодным для клиента. Причина — повышение ставки при оформлении автокредита без КАСКО. Ведь риски, которые вне участия страховщика полностью берет на себя финансовая организация довольно велики. Возможные издержки не могут не учитываться банком.

    Сбербанк по информации на 2017 году прекратил выдачу ссуд на покупку автомобилей. ВТБ 24 — заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме до 1 млн. руб. Большую сумму готов предоставить заемщику Росбанк. Здесь на покупку автомобиля может быть выделено до 3 млн. руб. При этом первоначальный взнос составит 50% от стоимости транспортного средства, но такая сумма не всегда устраивает покупателя.

    Стоит ли брать автокредит без КАСКО?

    Вопрос необходимости оформления КАСКО был и остается очень неоднозначным. С одной стороны, автокредит с обязательной страховкой — это накладно для клиента. Ведь сумма выплаты возрастает. Однако, если во время погашения остатка по кредиту автомобиль попадает в ДТП, то страховая компания возместит все убытки. В противном же случае, расходы всецело лягут на плечи автовладельца, которому нужно будет не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но еще и одновременно погашать за него кредит.

    Угон автомобиля снимает с заемщика ответственность за выплату кредита, если оформлен полис. При доказанном факте угона автокредит погашается за счет страховой компании, которая обязуется выплатить оставшуюся сумму в полном объеме.

    Однако, решающим фактором при оформлении кредитного договора с КАСКО является сумма платежа. Сумма, предъявляемая в качестве страхового взноса колеблется на уровне 8-10% от стоимости самого автомобиля. Для автовладельца, которому предстоит выплачивать кредит увеличение процентной ставки может оказаться неприемлемым.

    Автокредит без КАСКО: особенности кредитования

    КАСКО в первую очередь выгодно для кредитной организации, которой удается минимизировать риски. Если заемщик хочет отказаться от страховки, то он должен быть готов к тому, что условия кредитования ужесточатся. Даже если банк согласится выдать автокредит без КАСКО, то следует ожидать:

    • Увеличения процентной ставки. Кроме этого увеличивается сумма предоплаты, часто на сумму, чуть ли не равную стоимости страхового полиса. Также вводятся дополнительные комиссии. Банк подобным способом компенсирует те расходы, которые ранее могла бы полностью покрыть КАСКО. Иначе выдача кредитов без страховки станет попросту не выгодна для финансовой организации.
    • Уменьшения срока кредитования. Условия договора могут быть таковы, что сумма по кредиту в полном объеме должна быть выплачена заемщиком в течение всего 2-3 лет и не более.
    • Уменьшения самой суммы по кредиту. Условия договора могут предусматривать строгие ограничения, затрагивающие сумму, выдаваемую заемщику. Таким образом, выбор автомобиля будет сведен к экономичным и доступным по цене моделям.
    • Обязательного первоначального взноса в размере, достигающем 50% от стоимости автомобиля. Помимо того, что банк увеличивает процентную ставку, он может увеличить еще и первоначальный взнос. Средняя сумма взноса без страховки колеблется в пределах 30-50% от стоимости автомобиля.
    • К платежеспособности клиента будут предъявляться строгие требования. Заемщик должен собрать полный пакет документов, список которых также будет увеличен. Это справки с места работы, подтверждающие платежеспособность лица, а возможно и бумаги, свидетельствующие о наличие недвижимости как собственности. Иногда требуются поручители, залоговое имущество. Многое зависит от условий выбранной кредитной организации.

    Различные кредитные организации устанавливают разные правила, а значит и условия кредитования могут существенно отличаться. Так, в некоторых банках договор без полиса заключается только при покупке подержанного автомобиля. Другие же банки выдают автокредит без страховки на приобретение новых авто. При этом для покупки подержанного транспортного средства понадобится страховка.

    Автокредит на покупку подержанного автомобиля

    Если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, условия кредитования будут особыми. Отдельные требования предъявляются к состоянию транспортного средства. Так, срок эксплуатации автомобиля российского производства не должен превышать трех лет, иномарки — пяти лет. Получить кредит, да еще и без оформления полиса будет непросто. Возможно, заемщику придется дополнительно заложить имущество или привлечь поручителей. Если же сотрудники финансовой организации будут настаивать на страховании жизни или здоровья лица при заключении договора, заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, но он должен понимать, что вероятность одобрения заявки банком снижается. Если же стоимость подержанного автомобиля не так высока и речь идет об относительно небольших суммах, то возможно, что удастся обойтись потребительским кредитом, где не требуется оформления КАСКО.

    Второй год кредитования: нужно ли покупать КАСКО?

    Условия кредитования неодинаковы в разных банках. Некоторые организации требуют обязательного оформления страховки только на первый год кредитования. При этом, в другом банке выдвигаются требование о получении КАСКО на все годы, вплоть до последнего дня выплат. В последнем случае автовладелец обязуется оформить страховку на каждый из последующих лет. Иначе к нему применяются штрафные санкции.

    Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?

    В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страховку по КАСКО можно расторгнуть без объяснения причин и, соответственно, вернуть деньги за оставшийся период. Однако, здесь учитываются индивидуальные требования страховой компании, подробно описанные в договоре. Поэтому, если вы допускаете, что в скором времени захотите расторгнуть договор и вернуть деньги, изучать соответствующий пункт договора. Так, при продаже авто, его владелец может вернуть деньги по страховке следующими способами:

    • Расторгнуть договор, а значит и вернуть средства за оставшийся период
    • Переоформить страховку на имя нового владельца

    Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора или иного лица (от чьего имени был заключен договор) либо по предоставленному компанией образцу. Следует предоставить страховщику полис и заявление с требованием произвести расчет страховой премии, подлежащей возврату. Учтите, что возврату подлежит лишь часть денежных средств, сумма не пропорциональна оставшемуся периоду. Также нужно оставить реквизиты для выплат. Можно получить средства и наличными, в кассе компании страховщика. Порядок и сроки выплат индивидуальны и прописаны в договоре.

    Невозможно требовать возврата средств, в том числе и через суд, в случае:

    • Угона или полной утраты транспортного средства в результате ДТП — признание автомобиля не подлежащем восстановлению (страховка покрывает остаток по кредиту)
    • При оплате страховки в рассрочку и не внесении очередного взноса
    • При выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, сообщении ложных сведений

    В спорных случаях вопрос решается через суд. Сумма, которую удастся вернуть зависит от индивидуальных требований компании, указанных в договоре. За расторжение договора возможно удержание 25-40% от общей суммы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector